外资银行在中国发展现状的调查报告
前言
从世界经济发展进程来看，银行业的跨国经营行为开始于在20世纪60年代，并在20世纪70年代进入快速发展阶段，这一发展趋势一直延续到1985年的美国银行的国际性收缩而出现停顿。但是到了20世纪90年代中后期，由于东欧和拉美等地区的银行私有化快速发展，外资银行对这些国家的银行进行收购的行为迅速增加，导致国际银行跨国经营行为再次兴起。2001年我国在加入世界贸易组织时签订了金融服务协议，并承诺在五年内逐步开放我国金融市场，在五年过渡期内，我国认真履行承诺，有序推进银行业对外开放，促进了外资银行的加速发展。2006年12月11日起，我国对外资银行开放了人民币业务，自此我国银行业进入了的全面竞争时期。2008年的金融危机，使外资银行放缓了在华扩张的速度。例如，2009年渣打、花旗分别仅新开了一家分行。而在经历金融危机后的2年沉寂后，2010年，外资行在华扩张势头又开始加速。渣打中国行长林清德表示，该行计划未来以每年在内地3个城市开设分行的速度扩张，到2010年底，分支机构已经增至60家。在这种情况下，对外资银行在我国的发展情况进行研究，了解外资银行投资中国的原因，将有利于国内银行应对外资银行的竞争，促进我国金融体系的完善，进而引导国外资金更为有效地为我国社会主义市场经
济发展提供动力。
因此，我在假期，按照学校和老师的要求，巧妙利用互联网、文献以及现场调查等各种信息搜索手段，通过各种渠道了解和搜集了一些有益的资料，整理以后，经过较为全面的思考，提炼出以下这篇社会调查报告。
一、外资银行在中国的发展现状
（一）外资银行在华主要发展阶段
回顾外资银行在中国至今为止的发展历程，可以发现是经历了从起步到快速增长到适度调整再到加速的这样一个发展路径。
1。1979年至1993年，外资银行进入中国和起步发展期。1979年外国银行在中国设立了第一家代表处，两年后的1981年中国出来第一家外资投资的银行营业性机构，此后的十二年里，外资银行在中国快速增多，到1993年年底在我国的外资银行营业性机构已经达到了76家，因此，增速大约平均每年为5家机构，到这一时期，外资银行在中国的资产总额已经达到了89亿美元。
2。 1994年至1997年，在中国的外资银行的快速发展期。发展到1997年底，在中国的外资银行营业性机构迅速增长到164家，在这四年里一共增加了90家，增速为每年20多家，大约是前一阶段速度的4倍；到这一期间的期末，外资银行在众多的资产总额已经高达380亿美元，四年内这一总
量增长了3。3倍，年增长率高达82。5%。
3。1998年至2001年，在中国的外资银行的调整期。由于亚洲金融危机的爆发带来的冲击和我国加入世贸组织后不确定性因素存在导致的影响，使得国际银行业在华投资步伐有所减缓。到2001年底，在中国的外资银行营业性机构只是达到了177家，在这四年里一共仅增加了13家机构，增速为每年净增加不到4家，比发展初期还要小；资产总额也只是增长到了450亿美元，四年内一共增长18%，年增长率仅仅达到了4。5%。
4。 2002年至今，在中国的外资银行的加速发展时期。在这一期间，在中国的外资银行营业性机构从177家迅速增加到了211家，比前期一共增加了34家，增速为平均每年增加超过11家；在中国的外资银行的资产总额则增长了54%，平均年增长率达到了18%；同期，外资银行的人民币业务开始并发展迅速，在中国的外资银行的人民币资产总额一共增长有1。3倍，年增长率高达43%。外资银行在这一阶段的发展相对于上一个阶段明显恢复了增长趋势。
（二）在华的外资银行经营现状
自2001年末中国加入世贸组织以来，外资银行已经深深融入中国经济金融改革发展过程，成为中国经济金融特别是银行业重要的组成部分。在融入中国经济金融改革发展进程中，外资银行得到了快速发展。
1．外资银行经营条件与中资银行趋同。入世以来，我国最重要的变化是实现了中外资银行监管法规的统一。目前，在中国注册的外资法人银行业务范围与中资银行一致，可以向各类客户提供存贷款、债券及衍生产品交易、合格境外机构投资者境内证券投资托管（QFII）等业务，并遵守与中资银行相同的资本充足、授信集中度、流动性和拨备计提等监管要求。
2．外资银行在华机构布局和结构合理均衡。截至2011年6月末，有来自14个国家和地区的银行在华设立了39家外资法人银行（下设分行及附属机构243家）和1家外资财务公司，来自25个国家和地区的76家银行设立了92家外国银行分行，来自45个国家和地区的银行设立了207家代表处。除提供综合性服务的国际大银行外，外资银行群体中还增加了不少擅长经营中小企业融资、农业金融等领域业务的银行。
3．外资银行整体经营稳健有序。在资产业务快速增长的同时，风险抵御能力、稳健发展能力得到极大提升。入世以来，外资银行资产年均复合增长率达到19%；利润年均复合增长率达到26%；不良贷款率下降到0。33%；资本充足率达到18。2%，其中核心资本占到90%以上；贷款拨备覆盖率达到252%。
4．法人银行成为外资银行在华主要存在形式。为阻隔境
外风险传染，许多国际知名银行已将在华分行改制为本地注册法人银行，积极推行本地化经营策略。
5．外资银行业务本土化趋势更加明显。目前，外资银行人民币资产份额已从加入WTO前的12%稳步升至68。5%，彻底扭转了以外汇业务为主的经营模式；外资银行的中资企业客户贷款占各类客户贷款比重为36。8%，比加入WTO前增加30个百分点；境内居民贷款从零起步，已达到全部个人贷款的45%。
基于中国市场良好的业绩表现和对中国经济发展的信心，跨国银行持续加大对华投资和支持力度，部分银行还进一步强化了中国区在联通欧亚市场方面的作用，以更加积极的态度拓展中国业务。
二、外资银行进入我国的基本动因
（一）追随本国客户
从上面的表1中数据显示出，外资银行在华分支机构的数量的增加是和这些银行母国与中国的双边贸易额走势呈现出一致性。这就说明，由于国际贸易关系的增长，跟随本国客户在中国的投资步伐，扩大服务本国客户的范围确实是许多外资银行进入中国市场的初衷。
这种趋势也可以被验证为，一个国家在华投资的规模大小和水平高低也是影响该国银行进入中国市场的影响因素。在下面的表4中是十个国家在2005年前的十一个月在中国的
投资总额和这些国家的银行在中国所设立的分支机构数目，从表中数据可以清晰的反映出在华直接投资额较高的国家，该国的银行常常拥有的在华银行分支机构也相对较多。
如表2数据可以得出的走势所示，一国在华投资规模曲线与该国银行在华分支机构数目趋势线呈现出一种高度关联性的特征，从而也在一定程度上说明外资银行进入中国市场的初衷在于服务本国客户在中国的投资业务。
（二）开发东道国当地市场
中国作为最大的发展中国家，近年来社会经济发展一直高位运行，近年来国民经济实力已经大大增强，人民生活水平也随之不断提高。不过，中国的金融机构的建设和完善还显得较为滞后，无论是管理经验，还是金融技术水平以及金融创新能力等都和很多跨国银行之间存在较大的差距。因此，进入中国市场的一些国际大银行都有一些自己的相对比较优势。因此，外资银行可以在中国找到非常广阔的市场空间。从已经在中国市场开展了业务的外资银行的经营情况分析，这些银行的客户群体已经远远超出了这些母国的原有客户的范围，实际上，在中国本地市场经营状况良好的一些国有企业、私营企业以及高端个人客户都已经进入了这些银行的业务发展范围。到2006年底，人民币业务的全面放开进一步促使外资银行的客户群向着中国的本土居民开放。因此，“服务东道国当地市场”的原则也已经成外资银行进入中国
市场动因之一，这些银行以占领中国更多的金融市场份额，希望通过市场的扩容和中国市场快速发展来获取更大的经济利益。
（三）我国日益开放金融环境吸引
1979年，我国批准第一家外资银行——日本的输出入银行在北京设立了代表处。而到了1985年，我国有关部门决定在厦门、珠海、深圳、汕头和海南经济特区可以设立外资银行。1990年，为了配合上海浦东开发，上海地区也开始对外资银行开放。两年后年，我国又批准沿海的7个城市成为对外资银行开放的区域。此后，我国金融对外开放程度进一步深化，到1998年7月，中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制。2001年，中国正式加入世界贸易组织后作出的一系列承诺，例如，在人民币业务经营方面，自加入世贸组织起，我国就同时开放上海、深圳、天津和大连四个城市的市场；并在加入的1年内，陆续开放广州、珠海、青岛、南京和武汉这几个城市的市场；而加入世贸组织2年内，济南、福州、成都和重庆也将成对外资银行的开放地区；加入后3年内，昆明、北京和厦门也将加入这一行列；加入后的4年内，汕头、宁波、沈阳和西安也将成为对外资银行的开放区域；加入后5年内，对外资银行的所有地域限制将全面取消。在客户限制方面，加入后2年内，允许外国金融机构有权向中国企业提供金融服务。加入后5年内，允许外国金
融机构可以向所有的中国客户提供金融服务。此后，在2005年12月，我国除了按照承诺开放了汕头、宁波、沈阳和西安人民币业务外，进一步将哈尔滨、长春、兰州、银川和南宁这些城市也列入了开放区域，因此，中国银行业开放的程度随着我国社会主义改革的不断发展而不断加大。2006年11月，颁布《中华人民共和国外资银行管理条例》；2006年11月，颁布《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》；2006年12月，取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务；取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。我国对外资银行业的管制也有放松的趋势，外资银行在华发展已经呈现出的明显的回升趋势，而且增长强势。
在提供业务和产品服务方面，除一般银行业务外，外资银行还可以提供包括QFII、保险代理业务、保险外汇资金境外运用业务、国债承销业务、理财产品、金融衍生产品等在内的属于我国自主开放的业务和产品。可以说，在华外资银行已经像中资银行一样可以为客户提供全方位的金融服务。因此，中国金融业的对外开放程度以及对银行业约束的环境逐步宽松后，中国市场对国外投资的的吸引力度，从而进一步推动了外资银行在中国市场的发展。
三、中资银行应对外资银行进入中国市场的对策建议
在中国的外资银行的发展历程和特点进行总结和分析的
基础上，本文主要从研究外资银行进入中国市场动因的角度出发，分析了中资银行在我国乃至国际市场上应对外资银行的竞争，从而争夺长期优质客户的一些基本策略。
1。中国银行市场在中国和世界接轨的过程中，逐渐向国际市场全面开放。在这一历史大背景下，我国金融市场和本土银行都对参与国际竞争以及与外资银行进行全面竞争都还没有做好全面的准备。目前我国主要还是“三来一补”型的经济形式，而且三资企业也过度依赖于国外资本的现状，成为外资银行在中国市场的获利机会。同时，我国银行业在这些领域却没有良好的金融产品，导致竞争力不足。在我国金融业正深化和世界接轨的过程中，作为我国政府和银行业，必须加大人才培养力度和金融创新速度，快速有效提升自身市场经营能力，通过打造符合跨国公司及三资企业需要的多种金融产品，提供符合时代要求的金融工作，从自身出发，舒缓外资银行的进入我国市场压力，从而争取生存和发展的空间，并以此立足向国际金融市场进军。
2。中国1政府在向服务型政府转变的过程中，面对外资银行的进入，一方面，要抱有欢迎的态度；另一方面，中国1政府也不应该再对本国银行业继续坚持过于严格的限制性管制。而要实现在放松管制，减少国际摩擦的同时，又要保护本土银行业的健康发展。因此，建立多层次、立体的符合银行业发展的组合互补的政策体系就已成为重中之重。应该
通过协调我国对外贸易政策、外商直接投资政策以及金融管制等多种政策措施与管理工具，在优化整合后为中国银行业的健康有序发展提供必要的条件和良好的环境。
3。作为参与国际竞争的我国银行业来说，在外资银行进入我国市场既成事实的情况下，应充分发挥自身的相对优势，参与国际竞争。外资银行具有在国际上用较低成本获取筹资的优势，因此可以用高于中资银行的存款利率来吸收企业存款，这是三资企业外汇存款业务基本都被外资银行掌握的主要原因之一。面对外资银行优势所造成的压力，中资银行应通过在一些传统金融项目上加大工作力度，增加赢利空间。另外，在诸如人民币业务等基本业务领域，政府会优先考虑本土银行。因此，在诸如这类政策倾斜的项目业务上，中资银行要充分发挥自身的经营优势，在工作上精益求精，在业务上不断创新，站稳脚跟，积聚实力，逐步形成与外资银行相抗衡的经济效率和管理效率。
结束语
从笔者此次的调查结果可以看出，随着全球经济一体化进程的快速推进，我国金融市场领域对外开放程度不断扩大，外资银行进入我国市场成为国外投资中国市场的新形势。而中国1政府，一方面履行加入国际贸易组织时做出的承诺，不断放开本国金融市场，一方面也出于保护本国银行业健康发展，以及保护本国的金融市场能够安全发展和金融秩序稳
定的目的，要求中国本土银行加快各方面实力的提升。实际上，把最终目标定位在参与国际竞争的我国银行业来说，要合理应对外资银行的挑战，在竞争越来越激烈的有限市场空间中争取自己的生存空间是一件迫在眉睫的事情，这就需要我国银行加快自身建设，快速提升实力。
参考文献
1。中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则，
2。杨晓军，章永奎，“试论跨国银行的成长理论”，《国际经贸探索》，2000年第2期。
3。朱峰，“在华外资银行的进入动因，策略和影响研究”，武汉：武汉大学，2004年。
4。毛泽盛，《跨国银行的进入、绩效及其管制》，北京：人民出版社，2005年。
5。陈坚定，“银行业对外直接投动因的理论与实证研究的文献综述“，《上海金融》，2002年第11期。
6。苗启虎，王海鹏，“外资银行在华投资动因的实证研究“，《上海金融》，2004年第8期。
7。王唏，“跨国银行进入中国决定因素的实证分析“，《金融研究》，2005年第8期。
8。郑杰，“外资银行进入中国的动因分析—外资银行管理分析之二”，《新闻世界》，2008年第12期。
9。谢安忆，“外资银行进入中国动因的实证研究”，《理论
界》，2008年第7期。
10。张红军，杨朝军，“外资银行进入动因—上海市场的实证”，《上海管理科学》，2008年第3期。
中国银行业竞争力研究报告 金融业作为国民经济进展的加速器，对我国的经济增长起了不可忽视的作用。加入WTO之后的中国银行业，面对跨国金融集团逐步入境的“狼群效应”，如何在以后激烈的市场竞争中塑造自身的核心竞争力，巩固原有的市场，维持并进展现有的地位，已成为国内各大银行的当务之急。 本报告在全国范围内开展了关于银行的网络调查，就消费者对各大银行的中意度，需求类型等作了全面的综合调查。 此次调查范围包涵了国内的各大银行以及所有进入中国市场的外资银行，具有专门强的代表性和可参性。下图为部分调查结果：
据调查显示，目前最常光顾的银行排名前四的均为国有商业银行，其中中国工商银行以69.65%的支持率排名第一。由此能够看出，在加入WTO后对外资银行尚未完全取消监管的前三年，国有银行凭借着在国内长久以来建立的营销网络和深入中国消费者心中的信用观念，在外资银行未完全适应中国市场之前具备一定的竞争优势，但更应该看到的是，在今后的几年金融市场逐步完全开放的情况下，外资银行庞大的资金实力，成熟的经营模式，规范化的治理服务，以及遍及全球的营销网络对国有银行来讲将是强有力的竞争威胁。 消费者经常办理的业务决定着银行业以后进展的方向，同时对潜在需求的开发也是构成银行竞争力一个重要因素。
由上图能够看出，目前中国内地市场需求要紧集中在日常储蓄，生活费用的缴纳及异地汇款上，分不占到84.86%，39.74%和41.92%。这是传统国有银行建立在经营网点资源基础上的优势，但要看到的是，随着内地市场发育日益成熟，需求结构也在日益发生着变化，传统的金融服务项目在银行的利润空间中所占比例将日趋缩水；相反，信用卡业务，投资性贷款的需求将不断上升，这些业务的开展较传统业务需要更高的技术及人才储备，而这些恰恰是外资银行在全球扩张的竞争优势，作为国内的商业银行应该在看到自身优势的同时，把眼光放到长远的金融进展方向上去，做好与跨国金融集团同台竞争的预备。 在银行业的竞争中，客户对服务的中意度是构成银行综合竞争力的重要环节，这也是外资银行强调标准化服务的要紧缘故，下图是以中国工商银行和汇丰银行为例消费者服务评价的调查：
1 汇丰HSBC (于1865年在香港和上海成立,香港特别行政区最大的本地注册银行及三家发钞银行之一,汇丰银行(中国)有限公司) 汇丰银行（北京燕莎中心支行） 北京市朝阳区亮马桥路50号北京燕莎中心西楼W102/104 汇丰银行（北京华贸支行） 朝阳区建国路89号院13号楼L09单元商铺一层 汇丰银行（北京华贸支行） 北京市朝阳区建国路89号院13号楼 汇丰银行（北京英蓝国际金融中心支行） 北京市西城区金融大街7号英蓝国际金融中心首层F109-F110单元 汇丰银行（北京国贸支行） 北京市朝阳区建国门外大街1号国贸商城地面层L129室 汇丰银行(北京分行) 北京市东城区建国门内大街8号中粮广场A座 2 花旗Citibank (于1812年美国,,十大外资银行品牌,中国首批注册成为本地法人银行的外资银行之一,花旗银行(中国)有限公司) 花旗银行（北京望京支行） 地址:北京市朝阳区广顺北大街望京西园429号楼一层商铺105号， 花旗银行（北京金宝街支行） 地址:中国北京市东城区东单北大街1号国旅大厦商业中心商场1层， 花旗银行（北京亚运村支行） 地址:北京市朝阳区慧忠里103号楼洛克时代中心 花旗银行（北京盈科中心支行） 地址:中国北京市朝阳区工体北路甲2号 花旗银行（北京昆仑支行） 地址:中国北京市朝阳区新源南路甲2号， 花旗银行（北京阳光上东支行） 地址:中国北京市朝阳区东四环北路6号 花旗银行（北京中关村支行） 地址:中国北京市海淀区北四环西路58号 花旗银行（北京长安支行） 地址:中国北京市建国门内大街7号 3 渣打银行(于1858年在上海开设首家分行,分别在伦敦、香港以及孟买交易所上市,国际领先银行,渣打银行(中国)有限公司) 渣打银行（北京东直门支行） 地址:北京市东城区东直门南大街1号
中国建设银行个人账户黄金业务客户须知 一、总则 1．个人账户黄金业务（以下简称账户黄金业务）是指中国建设银行（以下简称建设银行）依托本行业务处理系统，为客户提供的一种以黄金价格作为标的的交易产品。客户可以按照建设银行提供的买卖双边报价，在规定的交易时间内，与建设银行进行账户黄金的买卖交易。账户黄金业务交易种类主要包括实时交易、挂单交易和撤单交易等。客户的账户黄金份额只在账户上进行记录，不能转账、兑换、支取实物黄金。 2．建设银行作为账户黄金业务做市商，综合考虑国际及国内市场黄金价格走势、本行交易头寸情况及市场流动性、美元/人民币汇率波动等因素后，在价量平衡的原则基础上开展对客报价。 3．建设银行账户黄金业务交易时间为每周一早上7：00至周六凌晨4：00（通过网点柜台进行交易，以网点营业时间为准），系统日终备份期间及节假日除外，节假日休市安排依据国家法定节假日、上海黄金交易所假日安排，并参考国际市场休市安排而确定，以银行公告为准。节假日前最后一个交易日若非周六或周日，该工作日15:30结束交易；节假日后第一个交易日若非周六或周日，该工作日7:00开始交易。交易时间遇特殊安排，以银行公告为准。 4．办理账户黄金业务前，客户应充分了解买卖账户黄金的风险。客户买卖账户黄金需自行承担黄金价格涨跌波动引起的投资风险。 5．建设银行对客户的个人信息及账户交易信息负有保密义务，法律、法规另有规定的除外。 6．客户在申请及使用建设银行提供的账户黄金业务交易服务时需具有完全民事行为能力，并同意遵守国家关于个人账户黄金买卖交易的法律法规、行政规章及建设银行的相关规定。
7．客户在建设银行办理账户黄金实时交易、挂单交易、撤单交易及查询等业务前须仔细阅读本须知，在建设银行办理相关业务，即为客户同意并自愿遵守本须知的有关条款。 二、账户黄金业务的办理 1．建设银行账户黄金业务服务网络和渠道包括全国范围内开办账户黄金业务的营业网点、网上银行、电话银行及手机银行（电话银行、手机银行开通范围请咨询当地建设银行）。通过网上银行、电话银行和手机银行办理账户黄金业务须遵守建设银行相关业务规定，且应遵守电子交易方式的操作规则和密码使用规则，因客户操作错误造成的后果由客户自行承担。 2．首次办理账户黄金业务时，客户需持本人有效身份证件及本人理财卡、龙卡通或证券卡，到建设银行开办账户黄金业务的网点开通证券交易，并开立账户黄金业务交易账户，该账户必须以实名开立，不可代办。 3．客户应保证在开立账户黄金交易账户时所提供的资料真实、完整、有效，同时保证当上述资料发生变化时，及时前往建设银行营业机构进行变更。因客户提供资料不真实、不准确、不完整或未及时更新等因素而引发的风险和责任由客户自行承担。 4．建设银行账户黄金业务属实盘买卖业务，客户买入账户黄金，须提供全额资金，卖出账户黄金须提供实有的账户黄金份额，建设银行不提供融资和融金服务。账户黄金的交收采取实时逐笔全额交收的银货对付方式，交易过户登记根据成交数据同时完成。 5．客户当日买入的账户黄金当日可再卖出。 6．客户账户中的账户黄金份额不计利息。 7．实时交易不能撤销，挂单委托尚未成交时可办理撤单。挂单委托具有一定的有效期，过期自动失效。
《中国银行家调查报告（2012）》发布辞—实体经济下行期的应对与调整 中国银行业协会首席经济学家巴曙松 2012年12月26日 尊敬的杜书记，各位银行家、各位领导： 四年前，我和中国银行业协会、普华永道三方讨论筹备这份调查报告的时候，再平会长曾提出一个看法：他说我们向窗外以某一个角度拍一张照片，是一件非常普通的事情；但是如果我们每年在这个时候都从这个角度拍一张照片，坚持二十年，汇聚在一起就会变成一件作品。正是这样一个共识一直鼓励着我们的课题组坚持在做这项工作，而这份报告也是在座的银行家和参与调查、访谈的很多银行家大力支持的结果。下面，我想简单地就报告内容给大家做一个汇报： 我们每年的报告都有一个主线，今年的主线就是在经济周期性回落的阶段，银行家怎么来看待、怎么应对，银行怎么来转型，从外部环境，包括利率市场化、金融改革和监管评价等方面分别展开。 经济环境 银行家普遍调低了对2012年中国经济增长的预期。半数左右的银行家认为全年经济增长7.5%左右。37.3%的银行家认为经济在二季度探底，另有25.2%的银行家认为探底时间在第三季度。30.4%的银行家认为全年经济增长呈缓慢回落态势，2012年难以触底回升。 不过，银行家对于中国中长期经济增长的前景依然保持信心。72.2%的银行家认为“技术创新”是中国未来3-5年经济增长的源泉，另有59.6%的银行家选择“制度变革红利”。 面对经济下滑，中国政府在4月开始提出“稳增长”的政策基调，调查显示，当前银行家最关注的宏观因素分别为“宏观调控政策的变化”（75.1%）、“金融监管政策的变化”（72.4%）和“全球经济增速放缓”（64.4%）。 银行家对当前的贷款需求萎缩现象进行了客观分析。除了经济形势低迷、企业投资意愿下降之外，房地产和政府平台贷款等政策限制也导致了贷款增量的下降。虽然整体经济下行给行业景气度普遍带来影响，但是分行业看，不同行业之间仍然存在较大的差异。银行家力图在总体贷款需求下滑的局面下寻找出景气度相对较好的行业进行重点扶持。农村金融机构高管们普遍看好城镇化过程中涉农贷款的增长；城市商业银行的银行家则看好与经济周期关联度不大的行业，比如批发零售、日常消费等。 利率市场化 虽然很多银行家在我们前三年的调查中都表示正在为利率市场化做准备，但2012年6月中国人民银行宣布允许存款利率上浮依然出乎多数银行家的预料。调查中，这一举措被普遍认为是利率市场化迈出的重要一步，也势必对中国银行业的发展带来深远影响，六成以上的银行家认为未来3-5年是推行利率市场化最好时机。 银行家认为存款利率市场化对银行业影响巨大。对于未来取消存款利率上限的改革，56.6%的银行家认为对银行业影响偏负面，高出认为影响偏正面的选择25.8个百分点。对于未来取消贷款利率下限的改革，58.3%的银行家认为对银行业无明显影响或偏正面影响，其中，近三分之一（32.5%）认为影响偏正面。 根据自身优势，采取差异化发展趋势是利率市场化之后银行业的主要应对措施。银行家认为，应对利率市场化的策略可以概括为：一是客户下沉策略，发展中小企业客户；二是低负债成本策略，加强与客户的联系，增强低成本存款业务；三是投行化、表外化，减少占用资本金。 服务实体经济 银行家们认为，为了更好地服务实体经济方面，给不同形态企业提供有针对性的金融支
外资银行在的发展和经 营策略 集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
外资银行在中国的发展和经营策略外资银行在中国的发展和经营策略1 黄宪熊福平2论文提交时间：2004/12/0 武汉大学商学院 发表于《金融研究》2005年2期 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 关键词：外资银行经营策略 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资 1该论文是武汉大学“211”国家第二期项目子项目“入世后中国金融业竞争力研究”的系列研究成果之一 2黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平（1974——），武汉大学商学院博士研究生
银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知彼”，这才是我国银行业进行对策研究的前提。因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。 一、关于银行跨国经营的理论研究和文献综述 关于外资银行进入他国市场的研究，两方面的问题尤为重要，一是外资银行进入的原因，也就是说具体影响外资银行进入他国市场的因素；二是外资银行进入的策略，包括进入方式的选择和进入后的市场竞争策略。目前的研究文献也大多集中对两个问题的讨论上，同时往往伴随着对外资银行进入一国市场对其国内银行、银行监管、货币政策、企业信贷行为等的影响分析等等。 （一）对外资银行进入动机和影响因素的研究 有代表性的研究外资银行跨国经营的基础理论主要有两种：一是“内部化理论”，强调银行跨国经营的内在原因是降低自身在市场竞争中的交易成本，将在国际市场各种交易活动纳入一个实体的内部范围；二是在此基础上发展起来的“国际生产折衷理论”。这种理论考虑了跨国经营的产品优势和地域优势等因素，它强调外资银行在东道国提供差异性产品的能力。这种能力的获得来自于外资银行掌握的独特银行技术和管理经验、先进的组织结构与东道国当地的具体市场情况的有机结合，建立起充分发挥各自比较优势的基础。这种理论已经成为分析外资银行跨国经营的主要理论之一。
外资银行在中国发展现状的调查报告 前言 从世界经济发展进程来看，银行业的跨国经营行为开始于在20世纪60年代，并在20世纪70年代进入快速发展阶段，这一发展趋势一直延续到1985年的美国银行的国际性收缩而出现停顿。但是到了20世纪90年代中后期，由于东欧和拉美等地区的银行私有化快速发展，外资银行对这些国家的银行进行收购的行为迅速增加，导致国际银行跨国经营行为再次兴起。2001年我国在加入世界贸易组织时签订了金融服务协议，并承诺在五年内逐步开放我国金融市场，在五年过渡期内，我国认真履行承诺，有序推进银行业对外开放，促进了外资银行的加速发展。2006年12月11日起，我国对外资银行开放了人民币业务，自此我国银行业进入了的全面竞争时期。2008年的金融危机，使外资银行放缓了在华扩张的速度。例如，2009年渣打、花旗分别仅新开了一家分行。而在经历金融危机后的2年沉寂后，2010年，外资行在华扩张势头又开始加速。渣打中国行长林清德表示，该行计划未来以每年在内地3个城市开设分行的速度扩张，到2010年底，分支机构已经增至60家。在这种情况下，对外资银行在我国的发展情况进行研究，了解外资银行投资中国的原因，将有利于国内银行应对外资银行的竞争，促进我国金融体系的完善，进而引导国外资金更为有效地为我国社会主义市场经
济发展提供动力。 因此，我在假期，按照学校和老师的要求，巧妙利用互联网、文献以及现场调查等各种信息搜索手段，通过各种渠道了解和搜集了一些有益的资料，整理以后，经过较为全面的思考，提炼出以下这篇社会调查报告。 一、外资银行在中国的发展现状 （一）外资银行在华主要发展阶段 回顾外资银行在中国至今为止的发展历程，可以发现是经历了从起步到快速增长到适度调整再到加速的这样一个发展路径。 1。1979年至1993年，外资银行进入中国和起步发展期。1979年外国银行在中国设立了第一家代表处，两年后的1981年中国出来第一家外资投资的银行营业性机构，此后的十二年里，外资银行在中国快速增多，到1993年年底在我国的外资银行营业性机构已经达到了76家，因此，增速大约平均每年为5家机构，到这一时期，外资银行在中国的资产总额已经达到了89亿美元。 2。 1994年至1997年，在中国的外资银行的快速发展期。发展到1997年底，在中国的外资银行营业性机构迅速增长到164家，在这四年里一共增加了90家，增速为每年20多家，大约是前一阶段速度的4倍；到这一期间的期末，外资银行在众多的资产总额已经高达380亿美元，四年内这一总
中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服
一季度中国银行调查报告 篇一：《中国银行家调查报告20XX年》精选 《中国银行家调查报告20XX年》精选20XX-01-24华创宏观20XX年是全面实行深化改革第一年，中国银行业机遇与 挑战并存，中国银行家对未来中国经济金融的洞察值得资本市场参与者思考。在过去七年《中国银行家调查报告》的基础上编制本专题报告，该银行家调查报告由中国银行业协会首席经济学家巴曙松博士主持并负责项目的执行与实施。 投资要点 银行家对经济增长预期逐年下台阶，愈发担忧经济结构失衡的风险。对于未来三年的经济增长，有％的银行家选择%-%同时房地产的？黄金时代？一去不复返。银行家对房地产市场预期的转向发生在20XX年，这年以后银行家对房 地产市场开始谨慎。不过和20XX年有所差异的是，银行家 对于不同城市的房地产分化预期愈加严重，对于一线城市，不论是销量还是价格，均有超过五成银行家认为未来一年会继续上升；但是对于二三线城市，银行家的预期普遍较为悲观。 息差收窄，唯有业务深耕细作。中国银行业的盈利状况逐步恶化，在受访的银行家中，约六成预期未来三年收入及 利润增速降至个位数，迎接银行利润个位数甚至是负增长时代。1）业务深耕细作，近年来？深化经营特色，实施差异化竞争？
（%三年内两次（20XX、20XX成为受访银行家们最为关注的战略调整重点。 2 ）经济发达地区的中小城市是下 一步银行业务拓展的重点区域。继经济发达地区的大城市之后，商业银行的下一步业务拓展重点逐步向中小城市靠拢。 3）国际化布局加速。此次调查中，七成银行家认为服务？一带一路？等国家战略（%是中国银行业进行海外发展的首要关注点。其次，？优化产品和业务模式，服务中资企业‘走出去’？（%和？国际化专业人才培育与建设？（%也广受关注。 不良的新趋势，银行经营环境持续严峻，不良进一步滞后显现，且和前两年相比还出现了新特征：1）向上下游和商贸领域蔓延。在20XX年银行家认为预期不良率上升行业调查中，冶金业（含钢铁、有色金属）由20XX年％大幅上升至20XX年%超越房地产业，不良情况还出现通过产业链向上下游蔓延的趋势，如商贸业的预期不良占比已由20XX年的％上升至20XX年的％2）东北地区不良率凸显。长三角和珠三角地区以外向型经济为主，不良早在20XX年就率先爆发。而当前不良风险已通过产业链由东部沿海地区向中西部和东北地区蔓延，特别是本身也是重工业基地的东北地区，不良风险正加速暴露。 信贷投放重点转向城市基础设施和医药等新兴产业。从近六年的调查数据看，城市基础设施正一步步成为银行家信贷投放的首要重点行业；同时银行家也日益加大在医药、信息技术服务行
论外资银行在中国的发展策略(一) 摘要]2007年4月，中国银监会正式批准一些外资银行可以在中国开展全面人民币业务，汇丰、渣打、花旗、东亚等外资银行已经开业，由此拉开了中外银行同台竞技的序幕。本文分析了外资银行积极抢占零售业务市场、积极运用营销手段，倡导人性化服务、力求通过合作进行竞争达到共赢等三项在中国的发展策略。 关键词]外资银行；国内银行；发展策略 中图分类号]F830文献标识码]A文章编号]1006-5024(2007)12-0131-03 作者简介]崔海潮，西北大学经济管理学院博士生，延安大学经济管理学院副教授，研究方向为世界经济。(陕西西安710127) 2006年12月11日，中国银行业开放过渡期结束，外资银行可以向本地公司客户以及个人客户提供人民币业务。随着《外资银行管理条例》的出台，对于经营人民币业务执照的限制将进一步取消。目前，外资银行在中国有198家分行，大概有70家是代表处，所有这些机构都是在24个城市进行运作的。并且，已有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行，除汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公司、花旗银行(中国)中国有限公司已经获准开业，其余8家正在进行改制筹建的外资银行是：恒生银行、日本瑞穗实业银行、日本三菱东京日联银行、新加坡星展银行、荷兰银行、永亨银行、新加坡华侨银行、美国摩根大通银行。 2007年4月2日，转制成为外资法人银行的“汇丰银行(中国)有限公司”正式在上海开业。而在同一天，经中国银监会正式批准，首批拿到本地注册的法人营业执照后，汇丰、渣打、花旗、东亚等4家外资银行在内地的100多家网点也同时开业，并向本地居民提供全面人民币服务。中外银行同台竞技的序幕正式拉开。 一、外资银行对中国银行的评析 根据普华永道会计师事务所2007年对外资银行在中国大陆发展情况的调查(本报告的调查发现基于对40家外资银行的访谈。这40家银行代表了积极参与中国银行业市场、来自22个国家/地区的74家外资银行)结果显示：外资银行对中国内地银行的评价还是相当之高，其中29家受访外资银行给出了至少8分的高分(满分为10分)。然而，他们同时指出了中国内地银行所存在的问题：例如，国内贷款市场方面(风险控制、对不良资产的处理、贷款评级系统准确性、对抵押的依赖)、公司治理(管理信息系统、董事的独立性、前/中/后台职能重叠)，市场运作方式(利率管制、对高风险、低利润贷款的集中、费用/佣金管制、受监管影响的交叉销售能力)等方面还存在一些不足之处。 二、外资银行在中国的发展策略分析 随着中国经济改革的不断深化和经济的飞速发展，90%的国外投资者都认为投资环境得到了改善，或者是得到了很大的改善，这也是外资银行对中国市场的发展前景充满信心。在过去的20多年中，中国的银行体系是渐次开放的，尤其是2006年末，中国批准外资银行可以向本地公司客户以及个人客户提供人民币业务，外资银行能够面对的客户群进一步扩展，中国市场进一步打开，这对外资银行在中国的发展起到了极大的推动作用。 目前，中国市场上的外资银行有很多，但市场份额实际上非常小。据统计，外资银行的市场份额为1.71%，贷款和存款产品都在1.7%左右。前不久进行的一项全国性金融调查显示，在外资银行进入中国后，明确表示将选择外资银行的人数占10.8%，仍愿意选择国内银行的人占72.7%，另外还有16.4%的人在观望。同时，该项调查显示，外资银行的最大优势是“服务水平好，效率高”，占66.7%。确实，优质的服务、良好的信誉、高效率业已成为外资银行的形象定位。 中国有近13亿人口市场的巨大潜力，是外资银行极力想开拓的市场，外资银行总部承诺，与对其他市场业务发展的支持力度相比，将大力支持其中国机构的业务。那么，外资银行如
外资银行与我国银行业的合作与竞争 在全球化加速发展的今天，企业之间的“合作竞争”关系代替了过去的“零合博弈”关系。“合作竞争”一词源于西方经济学家拜瑞．J．内勒巴夫和亚当．M．布兰登勃格合著的《Co-competition（合作竞争）》一书①。作者在此书中提出了一个全新的营销管理理念，即合作竞争。他们认为，当某一企业发现市场机会后，没有能力占有竞争所需要的相应资源、设置有效的进入壁垒时，便与他人共享资源，共同开发市场、做大市场，追求共同利益。 现阶段，中外资银行的劣势都很明显，中资银行的劣势体现在自身的竞争力不高，而外资银行的劣势则体现在外部环境对发展的制约。因此，双方为了各自的目标都有合作的迫切愿望，并都将其作为现阶段发展的主要路径。 一、外资银行在我国经营现状 （一）外资银行在华的经营现状 外资银行在明确了自己的战略规划和业务定位后，按照我国银行业的开放进程积极稳妥地开拓业务，在规模、机构数量、业务种类等方面发展迅速： 1. 分支机构数量增加迅速，业务范围逐步扩大 截至2005年底共有20个国家和地区的71家外国银行在中国设立了238家营业性机构。除营业性机构外,另有40个国家和地区的173家银行在我国23个城市开设了238家代表处。（数据来源：维普资讯https://www.doczj.com/doc/425168741.html,）随着入世承诺的逐步兑现，外资银行在华经营的业务范围已经从外汇业务扩大到人民币业务。截至2004年7月15日，向外资银行开放人民币业务的地域扩大到13个城市，获准经营人民币业务的外资银行达到100家，占外资银行营业性机构总数的50%：另外，还有13家外资银行获准开办网上银行业务，27家境外机构获得QFII资格，11家外资银行获准从事衍生产品交易。至此，外资银行在法扼规定的12项基本业务范围内经营的业务品种已达约100个．其中新增的业务有QFII②托管、网上银行、国债承销、 ①《Co-competition,合作竞争》作者：西方经济学家拜瑞．J．内勒巴夫和亚当．M．布兰登勃格。合作竞争，即竞争式合作这一概念源于此书。 ②QFII(Qualified Foreign Institutional Investors)：即合格的境外机构投资者制度，是指允许合格的境外机构投资者，在一定规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门帐户投资当地证券市场，
中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司，是中国四大国有商业银行之一。业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，2008年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十位。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有独资商业银行，与其它三家国有独资商业银行一道成为国家金融业的支柱。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，中国银行进一步完善公司治理机制，加强风险管理和内控体系建设，整合管理流程和业务流程，推进人力资源管理改革，加快产品创新和服务创新，稳步推进股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。1929年，中国银行在伦敦设立中国金融业第一家海外分行。此后在世界各大金融中心相继开设分支机构，目前拥有遍布全球27个国家和地区的机构网络，其中境内机构共计11,000余个，境外机构共计600余个。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。中国银行在国内同业中率先引进国际管理技术人才和经营理念，不断向国际化一流大银行的目标迈进。 2004年7月14日，中国银行在激烈竞争中脱颖而出，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。中国银行将为国内外客户提供高效优质的金融服务，宣传和普及奥运精神，促进本次体育盛会的圆满成功，提升本行企业形象和社会价值。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威媒体的广泛认可。曾先后8次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"和“中国最佳国内银行”；连续16年进入《财
中国银行家调查报告(XX) 篇一：中国银行家调查报告 中国银行家调查报告 中国银行业协会与普华永道26日联合发布的《中国银行家调查报告(XX年)》，集中了50家银行的800多份银行高管书面调查和70多位银行高管访谈，部分地揭示了银行家们的所思所想，以及践行金融创新的探索。 最大的挑战：吸收存款 超过八成的中国银行家认为XX年银行经营中面临的最大挑战为“吸收存款压力加大”，其中中小商业银行管理人员普遍反映压力更大。调查报告称，在存款紧张时期，银行纷纷采取各种方法吸收和维持存款，其中不乏部分非常规揽存手段。流动性持续收紧，派生存款规模受限，存贷比考核加强，负利率加剧存款流失，银行不合理的业绩考核机制，是“揽储大战”硝烟四起的原因。 调查显示，%的银行家表示会通过“创新存款及理财产品”来提高其存款业务竞争力，还有相同比例的银行家表示会通过公私联动实现公司业务与个人业务在资源、信息、产品客户等方面的共享，以更高效的方式拓展存款客户。此外，选择“提供增值服务”和“投入专项经费支出，加大客户营销力度”的银行家也分别达到%和%。报告指出，银行的这些做法导致了XX上半年理财产品规模的爆发式增长。
最主要的风险：房价下调 有%的银行家认为，“房地产市场大幅调整带来的风险”是其面临的最主要风险。此外，“地方政府融资平台贷款风险的集中凸显”也受到近六成银行家的关注。银行家们认为，随着房地产调控政策的密集出台，房地产市场的不确定性增加。加之其关联的上下游行业较多，涉及面广，倘若未来房地产市场出现大幅调整，会给中国银行业带来较大的风险。 由于担忧房地产市场调整带来的风险， 银行对于房地产贷款的态度也日趋谨 慎。报告披露的数据显示，在对待房地产开发贷款的态度上，有超过%的银行家倾向于压缩规模，其中有%的银行家选择“严格控制规模”，相比XX年的调查结果，今年银行家对房地产开发贷款的态度更加谨慎。 对于个人住房按揭贷款业务，近八成的银行家表示不会收缩。其中，%的银行家选择继续扩大规模，%的银行家选择维持现有规模。但与XX年相比，表示不会收缩规模的银行家占比下降了个百分点。这表明商业银行对于发展个人住房按揭贷款业务的积极性有所下降，但收缩力度相对有限。此外，对于个人住房按揭贷款，接近七成的银行家认为其核准标准会更加严格。 最大的压力：信贷受限 调查显示，有六成以上的银行家认为，“货币政策回归
外资银行在中国的发展和经营策略(doc 27页)
外资银行在中国的发展和经营策略外资银行在中国的发展和经营策略1 黄宪熊福平2论文提交时间：2004/12/0 武汉大学商学院 发表于《金融研究》2005年2期 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 关键词：外资银行经营策略 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营 1该论文是武汉大学“211”国家第二期项目子项目“入世后中国金融业竞争力研究”的系列研究成果之一2黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平（1974——），武汉大学商学院博士研究生
则将两国地理位置纳入了考虑经济关联的因素分析变量。这些研究的结论都证明，外资银行的进入与国家间贸易、资本往来之间存在着重要联系。Esperanca和Gulamhussen（2001）的实证结果还表明，国际性银行进行跨国投资活动不仅追随公司客户，而且追随着诸如永久移民或非公民永久居住者这样的非公司客户。 尽管“跟随客户动机论”获得学术界了广泛的认可，但也有部分学者提出不同的看法。他们认为，两国间经济关联程度与银行业进入正相关并不一定说明银行是伴随着跨国企业活动的，也理解为是银行业的跨国经营反过来为其客户的扩张创造了积极条件，还有可能是其他的经济因素的变化同时促进了跨国企业和银行的发展。Seth，Nolle，和Mohanty（1998）针对在美国的外资银行分支机构做的实证研究表明，这些银行的大部分贷款客户都是非母国的企业。Miller和Parkhe （1998）所做的另外一项研究表明，主要的美国银行对发展中国家所做的直接投资同两国间经济贸易往来之间，没有表现出显著的相关关系。 东道国经济发展带来较多的市场获利机遇 近期的许多研究表明，许多外国银行很大程度上是受东道国国内经济发展带来的丰富获利机会和较大的发展空间吸引而进入东道国市场的。Claessens，Demirgü?-Kunt，和Huizinga（2001）收集了1988-1995年间80多个国家的数据分析表明，税率较低和人均拥有资本量较高的市场环境以及一国经济的可持续增长预期对国外银行有较大的吸
金融专业100405班第二组：牛婷婷曹莹谢娟王艺涵廖群方贺瑞杰史鹏飞 中国银行客户满意度调查分析报告 一、中国银行客户满意度调查背景 随着我国金融对外全面开放，我国金融服务领域竞争将愈演愈烈，只有通过了解消费者需求，提升现有的服务品质，同时根据消费趋势开发新产品拓展新业务，以此来增强客户满意度，提高竞争力。 鉴于此，我们选取了具有百年历史文化的中国银行作为调查研究对象，通过对中行客户对本行产品业务及服务质量满意度的调查研究，总结优劣，提出合理建议，此次提升中行的行业竞争力。二、中国银行客户满意度调查过程 1基本情况 调查人员：第二组组员 调查执行方式：问卷调查 调查执行周期：2013年6月10日——2013年6月20日 有效样本量：总共投放120份问卷，有效样本量100份，主要针对最具消费潜力的年轻群体 2样本特征 性别:男女比例适当，男性略高 个人月收入：无收入的学生占据主体，其次是中收入人群 年龄：20－35岁之间的青年群体为核心
三、中国银行客户满意度分析统计 1产品业务 （1）综合 从调研数据来看，顾客到中行办理的业务主要集中在存取款的常规业务上，比例高达84%，信用卡和消费信贷业务的比重也相对较高。顾客对中行的产品多样化的态度多数停留在一般的水平。 基于此调研数据，中行的产品业务水平持稳健持续上升的状态，负债，资产，中间业务均有涉猎，且较均衡，作为银行赖以生存和发展基础的吸收存款业务比重也较合理。 （2）重点 我们选取了三个重点产品业务项目对中行的客户满意度进行分析。加权平均得出整体满意度为73.25%，属于比较满意水平，目前中行客户已经收到相对比较规范的服务，但服务过程的愉悦感仍有待加强。2服务品质 根据调研结果来看 优势：客服热线易接通，服务专员热情专业，能快速解决客户问题。劣势：营业网点少；排队等候时间长；业务手续繁琐，办理时间长。隐患：费用收取不尽合理：设备故障率偏高：咨询业务较缺乏。 客户对中行服务的感知质量大多数低于预期。在银行服务的各主要环节中，“客服，电话服务”方面得分最高，“等候时间”得分最低；“营业网点”和“费用收取”得分较低。 注：营业网点少的主要原因在于和国有四大行的比较中，无论是网点
外资银行策略及在中国的 发展 Ting Bao was revised on January 6, 20021
外资银行在我国发展中的经营动机和经营策略分析 武汉大学商学院 黄宪熊福平1 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 1. 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知彼”，这才是我国银行业进行对策研究的前提。因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。 2. 关于银行跨国经营策略的文献综述 通常，外资银行进入别国市场的机构设置可以采取四种形式：代表处、分支行和控股银行子公司和合资银行。在设立何种金融机构形式的选择上，Wengel（1995）认为规模经济效应是国际银行在东道国进行选择的主要因素。 1黄宪(1954— )，博士，武汉大学商学院教授、博导、副院长。； 熊福平（1974—），武汉大学商学院博士研究生。
外资银行在中国的发展和经营策略外资银行在中国的发展和经营策略1 黄宪熊福平2论文提交时间：2004/12/0 大学商学院 发表于《金融研究》2005年2期 摘要：本文根据外资银行跨国经营的理论，对外资银行在中国金融市场的发展阶段、动机和经营策略作了较全面的分析，并着重考察了中国加入WTO后在华外资银行经营行为的变化和调整，意在探讨隐藏在这些变化后的外资银行在中国发展的整体策略。 关键词：外资银行经营策略 引言 中国加入WTO后，外资银行对我国银行业的挑战和竞争，以及我国应该采取的应对策略一直是金融理论界和实务界高度关注和讨论的焦点，但这些研究基本是以外资银行在母国的经营策略和方式来推断它们在中国的经营方式和竞争策略。我们研究的出发点认为，外资银行进入中国金融业，无论从动机到经营手段和竞争策略都应该是一个理性的和不断调整的过程，它基本上应该与跨国银行投资理论和理念吻合。根据中国经济改革和开放的进程和程度，研究外资银行在华经营动机、实际采取的运作方式和不断调整的竞争策略，首先应该做到“知1该论文是武汉大学“211”国家第二期项目子项目“入世后中国金融业竞争力研究”的系列研究成果之一 2黄宪(1954——)，金融学博士，武汉大学商学院教授，博导；熊福平（1974——），武汉大学商学院博士研究生
彼”，这才是我国银行业进行对策研究的前提。因此，本研究对中国银行业分析外资银行这个竞争对手和制定下一步应对策略具有现实意义。 一、关于银行跨国经营的理论研究和文献综述 关于外资银行进入他国市场的研究，两方面的问题尤为重要，一是外资银行进入的原因，也就是说具体影响外资银行进入他国市场的因素；二是外资银行进入的策略，包括进入方式的选择和进入后的市场竞争策略。目前的研究文献也大多集中对两个问题的讨论上，同时往往伴随着对外资银行进入一国市场对其国银行、银行监管、货币政策、企业信贷行为等的影响分析等等。 （一）对外资银行进入动机和影响因素的研究 有代表性的研究外资银行跨国经营的基础理论主要有两种：一是“部化理论”，强调银行跨国经营的在原因是降低自身在市场竞争中的交易成本，将在国际市场各种交易活动纳入一个实体的部围；二是在此基础上发展起来的“国际生产折衷理论”。这种理论考虑了跨国经营的产品优势和地域优势等因素，它强调外资银行在东道国提供差异性产品的能力。这种能力的获得来自于外资银行掌握的独特银行技术和管理经验、先进的组织结构与东道国当地的具体市场情况的有机结合，建立起充分发挥各自比较优势的基础。这种理论已经成为分析外资银行跨国经营的主要理论之一。 作为企业，银行经营的最终目的是为了获取必要的利润回报，实现银