小额贷款公司发展背景、现状与未来模板

小额信贷公司的有关规范


监督管理：省级政府明确一个主管部门（金融办或相 关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承 担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、 市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。 非法处置：从事非法集资活动的，按照国务院有关规 定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资 活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调 的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会 议协调处置。
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资金来源：主要为股东缴纳的资本金、捐赠资金，及 来自不超过两个银行业金融机构的融入资金；从银行 业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额 的50%。 业务申请：应向注册地人行分支机构申领贷款卡。 信息报送：向小额贷款公司提供融资的银行业金融机 构，应将融资信息及时报送所在地人行分支机构和银 监会派出机构，并应跟踪监督公司融资使用情况。




2005年：人民银行主导的7家小额贷款公司试点。 2007年8月6日：银监会关于银行业金融机构大力发展 农村小额贷款业务的指导意见。 2008年4月24日：人行、银监会关于村镇银行、贷款公 司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策通知。 2008年5月4日：银监会、人行关于小额贷款公司试点 的指导意见。 2008年7月23日：浙江工商局《浙江省小额贷款公司试 点登记管理暂行办法》。
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关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷 款公司有关政策的通知 对新型农村金融服务机构的一般管理规定：存款准备 金、支付清算 、会计管理 、金融统计和监管报表 、 征信管理 、现金管理 、风险监管。 侧中存贷款利率管理：经批准吸收存款的机构，其存 款利率实行上限管理，最高不得超过人行公布的同期 同档次存款基准利率；四类机构的贷款利率实行下限 管理，利率下限为中国人民银行公布的同期同档次贷 款基准利率的0.9倍。
小额贷款公司发展背景、现状与未来
郑州培训 2008年10月11日
小额贷款公司发展背景、现状与未来



人行、银监会近期两个文件 小额贷款发展的现实背景 小额贷款发展的历史背景 小额贷款发展的国际经验 小额贷款发展的有关规范 小额贷款发展现状与存在问题 小额贷款的未来发展局面
小额信贷公司的有关规范
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关于小额贷款公司试点的指导意见 公司性质：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其 他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷 款业务的有限责任公司或股份有限公司。 股东要求：小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。 有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限 公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起 人在中国境内有住所。
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《放贷人条例》规定 资本来源； 适用范围； 放贷人形式； 市场准入； 风险管理； 市场退出。
小额贷款发展现状与存在问题


基本情况 截至今年3月底，7家小额贷款公司累计发放贷款约4.7 亿元；今年一季度总累放贷款超过8000亿元，比2007 年同期基本翻了一番。 7家小额贷款公司的不良贷款率也保持在非常低的水平； 截至2007年末，7家公司逾期贷款占贷款余额的比例为 0.63%。
小额贷款发展现状与存在问题



存在问题 持续发展问题，后续资金不足制约其发展； 风险管理问题：贷款坏账损失只能由投资人自行承担； 急于放贷增大信贷风险； 市场定位问题：试点政策导向是“服务三农”，实际 操作中投资者初衷和政策方向存在冲突； 与正规金融机构相比在各方面处于劣势。
小额贷款发展现状与存在问题



创新贷款方式：贷款形式有“薪农贷”、“双保贷”、 “抵押加担保混合型贷”、“公司+农户贷”、“助学 贷”等形式。 完善激励机制：实行信贷员贷款奖惩考核，规定超额 部分可按一定比例提取奖金；贷款形成损失要从信贷 员工资中抽取的风险抵押金中扣除抵偿。 加强风险防范：健全合同文本、规范操作流程；对贷 户资料逐户进行信用评估，并分为A、AA、AAA、B、BB、 BBB、C、CC、CCC三等九级。


《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》 股东须符合法定人数规定，有限责任公司由50个以下 股东出资设立，股份有限公司应有2至200名发起人。 组织形式是有限责任公司的，其注册资本不得低于 5000万元（欠发达县域2000万元）。 组织形式是股份有限公司，其注册资本不得低于8000 万元（欠发达县域3000万元）； 试点间注册资本上限不超过２亿元（欠发达县域１亿 元）。
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注册资本：全部为实收货币资本，由出资人或发起人 一次足额缴纳。有限责任公司注册资本不得低于500万 元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单 一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有 股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。 市场准入：应向省级政府主管部门提出正式申请，经 批准后到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手 续并领取营业执照。还应在五个工作日内向当地公安 机关、银监派出机构和人行分支机构报送相关资料。
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贷款对象：坚持为农民、农业和农村经济发展服务的 原则下自主选择贷款对象。 贷款原则：发放贷款应坚持“小额、分散”的原则， 鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务， 着力扩大客户数量和服务覆盖面。 贷款额度：同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款 公司资本净额的 5% ；在此标准内可以参考小额贷款公 司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度 限制。
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《浙江省小额贷款百度文库司试点登记管理暂行办法》 有符合规定的章程； 符合任职资格条件董事和高级管理人员； 具备相应专业知识和从业经验工作人员； 有必要内部组织机构和管理制度； 符合要求营业场所、安全防范措施和与业务有关其 他设施。
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