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清算问题难解决。据相关统计,至2010年6月22日 ,海南 发展银行已关闭12年 ,然而清算工作扔问题很多,甚至 清算工作一度处于停滞状态
案例:海南发展银行的关闭
案例:海南发展银行的关闭
经验教训:
当初是否应给海发行发照,值得检讨. 90年代初“海南泡沫”破灭后,其经济恢复其落后
的本来面目(至今天海南也不过700亿元的GDP),从当时 经济发展的实际需要和当地银行竞争状况看,没有组建 的必要.否则,只能为日后的违规经营埋下伏笔(高息揽 存,高风险放贷).
案例:海南发展银行的关闭
为控制局面, 化解金融风险, 国务院和中国人民银行当机立断, 宣布1998年6月21日关闭海南发展银行。
案例:海南发展银行的关闭
风险启示及对策:
(一)不良资产比例过大是目前我国银行业的主要风险 (二)合规合法经营是商业银行稳健运行的基本要求 (三)中央银行的救助是防止商业银行发生信用危机, 化解银行、风险的最后一道防线
海南发展银行案例分析
案例:海南发展银行的关闭
1998年6月21日,中国人民银行 发表公告,关闭刚刚诞生2年零10个月 的海南发展银行。
这是新中国金融史上第一次由于 支付危机而关闭一家银行。
案例:海南发展银行的关闭
海南发展银行成立于1995年8月,是海南省唯一 一家具有独立法人地位的股份制商业银行,其总行设 在海南省海口市,并在其他省市设有少量分支机构。 它是在合并原海南省5家信托投资公司的基础上,吸收 了40多家新股东后成立的。成立时的总股本为16.77亿 元,海南省政府以出资3.2亿元成为其最大股东。关闭 前有员工2800余人,资产规模达160多亿元。
案例:海南发展银行的关闭
案例:海南发展银行的关闭
如此一家银行,为什么开不到 三年,就被迫关闭了呢?
案例:海南发展银行的关闭
原因分析:
1.不良资产比例过大 2.银行体制混乱 3.经营模式不规范
案例:海南发展银行的关闭
1.不良资产比例过大
1993年,海南5家已存在问题的信托投资公司合并为海 南发展银行。据统计,合并时这五家机构的坏账损失总 额已达26亿元。 1997年年底,经中国人民银行批准,宣布关闭海口5家资 不低债的城市信用社,其全部资产负债由海南发展银行进 行托管.接着,有关部门又将海南省内28家有问题的信用 社并入海南发展银行,从而进一步加大了其不良资产的 比例。
案例:海南发展银行的关闭
2.银行体制混乱
在海发行未兼并托管城市信用社之前,各信用社无 一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款,有的年利 率高达25%。这也直接造成了多数城市信用社高进低 出,食储不化的结果,只有靠新的高息存款支付到期 的存款,然后再吸入高息存款,进入了严重违背商业 规律的恶性循环。于是,资不抵债、入不敷出,无法 兑付到期存款,成了信用社的通病,并严重影响社会 安定。
案例:海南发展银行的关闭
对关联交易需严加监管 主要是向股东发放关系贷款没有控制好.从而使海发行成
了股东的“提款机”.如股东变相的抽空出资,则其使 银行高风险经营的道德风险则不可避免(拿别人的钱来 为自己的利益而冒险).
Байду номын сангаас
案例:海南发展银行的关闭
行政性兼并应该休矣 行政性的将30余家由于高风险,而难以为继的城市信
案例:海南发展银行的关闭
3.经营模式不规范
合并后成立的海南发展银行,并没有按照规范的商 业银行机制进行运作,而是大量进行违法违规的经营。 其中最为严重的就是向股东发放大量无合法担保的贷 款。股东贷款实际上成为股东抽逃资本金的重要手段。
有关资料显示,海南发展银行成立时的16.77亿股本 在建行之初,甚至在筹建阶段,就已经以股东贷款的 名义流回股东手里。海南发展银行是在1994年12月8日 经中国人民银行批准筹建,并于1995年8月18日正式开 业的。但仅在1995年5月至9月间,就已发放贷款10.60 亿元,其中股东贷款9.20亿元,占贷款总额的86.71%。
用社并入海发行,成为导致信心最终丧失,发生挤兑的 直接原因.
谁来保障人们对银行业的信心,谁来为最后的经营失败 “买单”. 存款保险制度的缺失,既使人们对中小银行的信心 不稳,也使真有个别机构退出时,没有制度性的买单资 金.因此,中小银行从一开始就天然缺乏信誉.
案例:海南发展银行的关闭
事件影响
海南发展银行的关闭,对海南的金融形象造成了破坏。