投资理财实训
投资理财实训
重庆工商大学
《投资理财综合实训》实验报告
实验时间：202*-202*.1第九周成绩：学生姓名指导教师王雪学号
202*051324专业班级会计三班唐平、李开秀、谭湘渝、许晓静实验名称投资理财综合实训一、实验目的1．理解和掌握家庭现金流规划2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤3．能够分析客户的教育费用需求及教育规划4．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法5．能够理解和掌握制定汽车消费方案6．能够理解和掌握制定消费信贷方案7．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划8．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避9．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划二、实验题目王教授是国内重点大学的教师，年收入30万元，妻子年收入6万元。现在家庭存款20万元，房屋2套，其价值160万，家庭开支每月9000元。夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。家中有一儿子18岁，在重庆工商大学国际商学院读“2+2（中法）”，今年大一，在国内每年学费及生活费3.5万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国攻读硕士研究生，学习时间为3年，每年学费及生活费35万元。王教授今年已经51岁，60岁退休，妻子48岁，55岁退休。王教授退休后每月能拿到退休金6000元，妻子每月能拿到退休金2500元，两人同时退休后家庭月支出11000元。请为王教授家庭进行理财设计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、风险管理及保险、退休生活等。三、设计方案俗话说：“你不理财，财不理你”。正确的理财观可使得财富最大化，最优
化。这不是一个简单的投资比例关系，而是最佳的风险与收益的平衡关系。
一、简单家庭收支、财产分布分析按现有资料来看，王教授家的经济收支状况分析如下：1~2年:家庭年支出1.08万家庭年收入儿子学费生活费支出3.5万36万3~4年:家庭年收入36万5~7年:家庭年收入36万退休后：家庭年收入10.2万家庭财产分布情况如下：年结余31.42万家庭年支出1.08万儿子学费生活费支出25万年结余9.92万家庭年支出1.08万儿子学费生活费支出35万年结余-0.08万家庭年支出13.2万年结余-3万存款,20,11%房屋存款房屋,160,89%二、子女教育费用学费生活费支出合计7万50万105万1～2年3.5万/年3～4年25万/年5～7年35万/年8年后在前7年，随着子女教育程度的进一步提升，学费生活费支出呈现逐步上升趋势，且数额相对较大。但在子女硕士研究生毕业后，他的生活费用能够自理，一般无需过多的支出，此处不再纳入家庭支出范围。自行考虑三、家庭日常生活生活开支的1.08万/年，这项开支是相对比较固定的。它包含了日常生活的柴米油盐、衣食交通等各项必要开支，满足了社会人的必要生存条件，是所有其他开支中最重要也是不可或缺的一项。四、家庭住房与汽车规划王教授家现有两处房产,价值160万元.夫妻以工作就近、生活方便或其他条件为基础选择其中一套作为住房,而另一套则可用于对外出租.假定租金202*元/月,则年租金收入可达2.4万元。根据目前社会发展和生活需要，王教授家还可以考虑购买一辆福特轿车。假定轿车全款20万，首付款为20%(即4万),余款(16万)可选择使用商业银行信用卡消费信贷，并于剩余9年的工作期间内将信贷还清,每年还款约1.78万.而
汽车消费的后续支出(如:油费、年检费、养路费、各类汽车保险等)可考虑由住房租金收入支付，力争收支平衡，略有盈余。五、退休生活安排王
教授夫妇在退休前日常生活开支为1.08万/年,而退休后上升至13.2万/年,说明教授夫妇已经考虑到退休生活的丰富性。退休后,教授夫妇少了工作的困扰,而其子女也已长大成人,无需过多考虑.身心自在之时,他们可以选择走出家门,参加各种丰富的老年活动.跳跳舞、下下棋、打打太极、力所能及地参加各种志愿者活动,或者干脆背上旅行包,外出旅游,好不逍遥。如果子女有需要，教授夫妇也可以选择帮忙照顾孙子、操持家务，适当减少子女的生活压力和负担，这也不失为另一种生活状态。六、投资理财规划经过以上具体项目的分析，可知王教授一家1~7年内共结余31.42*2+9.92*2-
0.08*3=82.44万元7年后,家庭一共结余82.44+20=102.44万元而退休后，每年赤字3万元我认为比较合理的投资比例应当为（100-现在的年龄）%。王教授今年51岁，其妻48岁，家庭的投资比例就应当在结余资金的50%左右，即51.22万，年均7.32万。每年剩余的钱则可以存入银行,以便生病、意外等及时之需。而在每年可投资的7.32万元中,65%可投资于风险比较大的品种,如各类的股票、期货等,剩余35%的部分用于投资风险较小的品种,如国债、各种基金、各类保险类。因为每年用于投资的部分本来就是在日常生活之外的结余，7.32万元中投资风险较大的65%即使遭遇熊市,全部亏空,也不会影响到日常的需求,而35%的部分相对则比较稳定,且随时间的推移,价值渐涨,可以作为今后退休生活的一个经济保障.这种资金的分配比例可以使投资者处于一个比较主动的地位,进可攻,退可守.七、风险管理分析及保险基于中老年人的求稳心态，家庭投资应着重于中低风险型。建议投资高风险高利润项目的资金应当控制在一个较小的比例，这样，即使亏损，对整个资金的投资也不会产生大的影响，而一旦投资成功，回报丰厚，也算是一笔意外之财。这才叫真正的以小博大，以小的亏损博取无限的利润。投资不是赌博，而是一种理财的策略。王教授家庭也可根据其他实际情况和自身对风
险的态度选择相应的保险。1、年金保险：有规则地、定期收付一定款项的方法，这是一种相对安全的
投资方式，可提供养老保障，还可获得税收优惠。2、普通人寿保险：此类保险的保险费比较低廉，以生命为保险标的，如果一方发生意外，普通人寿保险可以给伴侣在经济上给予一定的物质补偿。例如定期寿险，就是以在约定期限内被保险人发生死亡事故，由保险人一次性给付保险金的一种人寿保险，提供的是一特定期间的死亡保障。这是一种以低价换高保障的投资方式。相信王教授家庭在合理选择相应理财产品，并进行理性投资后，可以为两老的晚年赢得丰富的物质保障,同时也可从中获得无限乐趣。
扩展阅读：《投资理财综合实训(4)---理财规划》学生学习手册
《投资理财综合实训（4）--理财规划实训》
学生学习手册
（202*年版）
南京工业职业技术学院
经济管理学院
综合实训项目学生学习手册
一、项目任务名称
《投资理财综合实训（4）---理财规划》
二、综合实训目的
学生在学习了《投资学》、《理财规划》技术平台课程的基础上开展综合实训。通过此项综合实训使学生能够通过客户提供的信息，分析客户的需
