“农村土地承包经营权抵押贷款”模式

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贷款申请
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抵押登记 贷款发放 抵押物处置
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❖ 贷款额度最高不超过农村土地承包经营权的评估价值（综合 考虑土地年平均租金、平均预期纯收入合理确定）的70%；
❖ 贷款利率原则上应低于本机构同类同档次信用贷款利率水平； ❖ 县财政出资设立农村土地承包经营权抵押贷款风险补偿基金
用于补偿分担抵押物处置期间农户权益保障及抵押土地承包 经营权资产追偿后不足以弥补本金损失的贷款部分风险。
（五）典型案例
❖ 河南鸿昱实业集团有限公司是人行县支行与县金融办、涉农 金融机构经过筛选的试点企业。该公司种植以紫长茄、台湾 红梗、有机西瓜、西兰花、迅驰辣椒、厚皮甜瓜、硬质番茄、 露天七彩红薯为主等50多种有机蔬菜品种。标准化日光温室 83多座，玻璃连栋温室3座，引进专利第八代连栋温室3座， 砖混结构日光温室2座，流转土地面积716.45亩。
二、概念
❖ 县“土地承包经营权（流转）证抵押贷 款”——以土地承包经营权价值为抵押，面 向通过转包、租赁、转让等流转方式获得农 村土地承包经营权的新型农业经营主体和个 人提供的信贷支持。
（一）贷款模式
❖ 农村土地承包经营权价值的认定可由抵押权人自行评估、委 托有关专家测算确定或由借贷双方协商确定，也可由县政府 认可的具备评估资质的中间机构进行评估；
地面积及具体方位）。 ❖ 2014年6月9日办理了县第一份农村土地承包经营权流转证
书。
农村土地承包经营权流转证样本
2、贷款审查
❖ 县民生村镇银行根据该企业的贷款申请，按 照贷款操作规程，对该企业进行了基本资料 审查及现场调查，确定授信及经贷审会审议 对贷款进行审查审批。
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3、价值评估
❖ 对土地承包经营权价值评估采用的是银企 （借贷）双方协商的方式，双方协商的抵押 价值为644.805万元。
4、抵押登记
❖ 借贷双方于2014年7月初在县农村综合产权 交易服务中心办理了抵押登记。
5、贷款发放
❖ 按照贷款额度原则上最高不超过评估价值的 70%要求及出于风险防控考虑，长县民生村 镇银行最终决定给该企业发放贷款380万元， 抵押率（贷款额/评估价值）≈60%，贷款期 限为10个月，贷款利率9%。
（二）加强沟通协调
❖ 2014年2月份，人行郑州中支信贷处李智军副处长 在主持召开了“土地承包经营权抵押贷款试点工作 推进会”，研究讨论试点工作流程及相关配套制度； 4月份，人行新乡市中支行张翔行长专程到就此项 工作进行调研，与县政府主要领导就开展农村土地 承包经营权抵押贷款试点亟需解决的难题交换了意 见；人行县支行多次与县农业局、金融办沟通、协 商，对土地承包经营权抵押贷款试点工作流程达成 共识。
（二）产品特点
❖ 一是比较契合土地规模经营特点，使农村承 包土地经营权作为一种生产要素参与融资， 为农村经济发展过程中解决资金不足问题提 供了有效途径，最大限度地发挥土地经营效 率；
❖ 二是以预期纯收益为资本做抵押，开创了新 的抵押模式；
❖ 三是由于涉及抵押评估，让土地价值更加有 市场化标尺。
（三）产品要素
激活农村土地承包经营权 贷动新型农业主体快速发展
——“农村土地承包经营权抵 押贷款”模式
一、背 景
❖ 2013年，新乡市委办、市政府办出台《新乡 市“两权一房”抵押贷款有关实施办法》 （新办发[2013]13号），提出在县开展土地 承包经营权抵押贷款试点。
❖ 2014年，人行新乡市中支结合中央1号文件 和十八届三中全会决定精神，试点推出所有 权、承包权、经营权“三权”并行分置的新 型农地制度下的支农信贷产品——“土地承包 经营权（流转）证抵押贷款”。
三、主要措施及做法
（一）强化窗口指导
❖ 2014年，人民银行新乡市中支出台《金融支 持转方式调结构 服务实体经济发展的意见》 （新银发[2014]46号），要求各金融机构积 极开展农村土地流转抵押贷款模式创新，盘 活农村产权要素，加大对农民合作社等新型 农村经营主体的信贷支持，促进农业适度规 模经营。
抵押贷款风险补偿基金1000万元。金融机构按一定放大比例 发放贷款。
（四）业务流程
❖ 土地流转（贷款申请人依法完成土地承包经营权流转， 签订流转合同）→确权办证（办理土地承包经营权流转 证）→贷款申请（提供土地承包经营权流转证、发包方 同意关于土地承包经营权抵押物处置和再次流转的决议 及银行要求企业提供的相关资料）→价值评估（抵押权 人自行评估、委托专业评估机构评估或由借贷双方协商） →抵押登记（农村综合产权交易服务中心进行抵押登记） →贷款发放（借款人与承贷银行签署借款合同和抵押合 同）→抵押物处置（贷款出现不良，银行通过产权交易 服务中心对土地承包经营权进行再流转，同时向政府风 险补偿基金提出风险补偿申请）。
❖ 1、贷款对象：家庭农场、专业大户、农民合作社和农业产 业化龙头企业等新型农业经营主体。
❖ 2、贷款条件：获得农村土地承包经营权。 ❖ 3、贷款额度：最高不超过农村土地承包经营权的评估价值
的70%。 ❖ 4、贷款利率：在贷款基准利率水平上加点形成，原则上应
低于本机构同类同档次信用贷款利率水平。 ❖ 5、风险补偿基金：县财政拟出资设立农村土地承包经营权
业务流程图
土地承包经营权抵押贷款办理流程图
土地流转
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确权办证
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贷
价值评估
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❖ 《县农村土地承包经营权抵押贷款试点管理暂行办法》（长 政[2014]28号）开始实施后，该企业以农村土地承包经营权 抵押向县民生村镇银行提出贷款申请，该公司以土地承包经 营权抵押获得民生村镇银行贷款380万元。
1、确权颁证
❖ 办理县农村土地承包经营权流转证需提供材料： ❖ 办理县农村土地承包经营权流转证申请； ❖ 农村承包土地流转合同； ❖ 出租方意见及同意办证证明； ❖ 流转土地所在乡（镇）开具的出租方详细情况说明（流转土