商业银行如何提高经营效益
优化负债结构.向降低资金成本要
效益
一
是改革目前存款指标考核体系.以
同业存款市场占有率和当年新增存款占
有率来考核和衡量存款好虾,摈弃
过去单纯考核增量和期末余额的管理模
式.在年度筹资费用一定的情况下,调动一
切积极因素,促进存款的较大增长.通过年
度存款增量的攀升,降低年度筹资成本,
提高经营效益.二是切实提高低息负债和
无息负债的比重.大力拓展单位团体存款
和居民活期存款.力争低息存款达到存款
总量的40%以上.三是合理设置机构网
点.果断调整网点布局,着力提高网点”单
产”,增加网点的服务功能,扩大网点向周
围的辐射能力,降低网点单位经营成本.四
是用好用活筹资专项资金.筹资专项资金
只能用于集中公关活动和宣传活动,不得下达到储蓄所,以免挪作他用和变相提高利率.五是实行”分部门核算制”,完善绩效考核办法.即对存款部门实行行内独立核算制.根据员工岗位差异,业绩差异,试行工资年薪制和劳动聘用制.合理拉开员工个人收入差距.员工的聘用与本网点升降与撤并挂钩.从机制上调动员工的积极性,变被动抓存款为主动抓存款,变不计成靴银行
如何提高经营效益
口徐重新一,.
本抓存款为讲求效益抓存款.
调整和改善资产结构.向提高资产质
量要效益
一
要狠抓贷款催收盘活工作,着力解
决历史包袱.对扭亏有望,有市场,有前景的企业,促使企业改换经营机制,更新产品技术工艺,”注水养鱼”以使其早日扭亏,归还银行陈欠贷款本息;对企业单项产品有市场,有销路,有效益的生产线,实施”封闭
贷款”予以扶植,以盘活沉淀资金,启动企业复苏.二要加大”两呆”贷款催收力度. 对扭亏无望,复活无门资不抵债的企业的贷款,要充分运用法律的手段.排除一切干扰和阻力,坚决进行清收,实实在在地降低“两呆”占比,压缩实际非生息资产,减少资金占用成本支出.三要尽力拓展新的信贷市场,大力发展优质授信增量.在资金运用中,贷款是银行盈利性较高的流动资产, 在资产负债比例协调合理的前提下,要大力拓展信贷市场以增加资金菅运收益.四要调整生息结构,推动整体授信质量和资产收益率的提高.调整授信制度,加强政策引导,提高审批效率;调整授信客户结构, 授信增量向发展前景看好的朝阳产业集中;调整授信品种结构,大力发展风险相对较低的零售贷款和票据业务,贸易融资业务:调整授信期限结构,提高资产收益率, 严格控制新帐不良贷款比率.五要加大资产保全和风险防范力度.严格执行审贷分离和抵押担保制,严格推行贷款问责制,严格实行贷款本息清收责任人制,严格落实
资产保全责任制.对信贷人员实行资格等级制,客户经理制和岗位竞聘制,切实提高信贷人员的思想素质和业务素质.六耍牢固树立”资产质量兴行”的观念.将优化资产结构,提高资产质量摆到突出的位置,以咬定青山不赦松精神,真抓实干,长抓
不懈,直至抓出成效6
注重抢占新韵市场.向拓展中闻l业务
要效益
I:大力拓展票据承兑业务.开办这一
业务,不仅有利于加速社会资金周转,促进生产流通,而且有利于银行增加存款来源, 提高业务经营收入.2.开办抵押资产评估业务实行抵押贷款是商业银行控制信贷风险的重要环节,而抵押资产评估市场广泛,业务量大,既扩大了业务市场,又获得较高收益.大力拓展各项代理业务.代
理纯增收益,且无风险,既不占用资金,还能增加存款.一是争取代收电费,水电,通讯费,收视费和交通规费与行政规费等;二是拓展代理医保,保险,养老统筹业务;三
是发展代保管业务;四是代理资金融通业务;五是代理股票,债券买卖清算业务.4. 扩大外汇中间业务.重点是发展代客外汇买卖(外汇宝)业务,同时积极开拓非贸易结算业务和代售兑旅游支票和国际租赁等业务.5.积极发展信用卡,储蓄卡,特约消费卡业务.扩大借记卡跨行通存通兑和大力发展特约商户,在提高市场占有率和有效卡率上下动夫6.开发信息咨询业务.充分利甩现有电子设备和网络工具, 收集整理各种经济,金融数据和资样;建立信息资料库,与国内乃至国际重点信息中心或数据库联网,为单位和个人提供信息咨询韭务.’.落每步扩大结算业务.要切
实强化jf曩大鹰务功能,提高服务质量和服务水平,利用多种方式和手段,方便企业结算和促进个人支票业务的扩大,广泛开展上门服务,电话服务和特约服务,切实改变目前结算滑坡或停滞不前的局面.
大力压缩非盈利资产.向盘活内部资
金要效益
合理核定非盈利性资产占用额度.尽
力减少非盈利性资产占用.对应收利息, 应收款项,其他应收款,亏损占用等,要纳入规范化管理轨道,切实减少无效资金占用,使有限的资金发挥最大的营运收益. 灵活调度资金.各业务部门要搞好资
金的收支匡算,预测和把握资金的变化趋势,切实搞好联行清算和行内业务部门的内部清算.同时,可根据资金在各部门之间的转移和占用形态,积极推行部门责任会计制度,正确核算各部门资金效益情况,并将其纳入工作目标考核体系.从确保支付,又不让资金闲置的原则出发,严格现金库存和备付金管理,一般宜控制在2.8% 左右,其中现金库存控制在1.2%以内.因为备付金是低息资产,按一年躬活期利差计算,每百万元少生息0.76万元,按资金运用一年存贷款利差计算,少生息4.36万元;现金库存是无息资产,每一百万元纯增支出2.78万元.管好这块资金,其效益适时即增0
切实加强对固定资产和递延资产的
管理.主要是严格控制固定资产的增长和
尽力压缩闲置资产.除营业用房和网点改造,电子设备,头寸车辆的更新外,其他应尽量压缩.对闲置固定资产,要进行全面清理,能卖的则卖,能租的则租,以减少闲置浪费和流失以及维修,保管费用支出,切实提高资产的潜在收益.
强化财务管理.向严格控制费用要
效益
一
是要树立”合适有度,量入为出,勤
俭节约,费用从紧”的观念.切实革除那种不讲经济效益,不讲经营成本和”不用白不用,用了也白用”的陈腐观念,形成”人人讲效益,事事求效益”的良好行风.二是要建立起控制费用,降低消耗的约束机制.强化和维护费用计划的严肃性和权威性,各行费用计划一经确定,原则上不得擅自突破和超支,地市分行对下辖支行费用开支应实行与存款增长,信贷市场开拓,收贷收息,三防一保同样力度的目标管理考核. 三是集中费用管理权限.坚持和完善”一个城市一个财务中心”的管理平台.地市分行
对县支行推行费用”按月下拨,分季考核, 超支抵扣,节约留用”的”县级支行财务报帐制”管理办法,而城区支行财务和费用由地市分行统一管理,审批列支,并统一实行“费用专户”管理.四是严格推行应收暂付科目”事前审批,期限管理,责任到人”的管理制度.切实堵住费用擅自超支和乱列支“黑洞”.五是对市分行科室推行以.成本——
效益”为考核中心的部门核算制.实行
.部门考核,定额管理”的办法.从管理机制上促进各部门,各支行的一切经营活动突出效益这个中心,扭转过去”脚踩西瓜皮, 滑到哪里算哪里的消极,淡漠态度.六是
切实规范费用开支行为.按照.加强成本控制,严格费用管理”的原则,修订和完善相应的管理办法,坚决堵住”跑,冒,漏,滴.和铺张浪费等现象,其中对大宗办公用品的购买,网点装修,车辆修理等应推行集中, 竞标的”阳光方式”.七是推行责任会计制.充分发挥会计韵成本核算职能和财务管理职能.强化财务监督,变单纯的核算会
计为成本会计,管理会计,切实加强财务分析和预测,预警,监控工作,可在银行内部建立若干个责任中心,实行责任会计管理, 使各责任中心对所分工负责的经济活动进行规划,核算,控制和考核,以进一步推动和促进全行财务管理工作.
激活风险防范机制.向内控管理措施
要效益
坚持依法经营.树立”一级法人”意
识.按人行各项规定和金融监管政策,法规和总行的统一部署,依法合规经营;正确处理好发展与合规的关系,切实规范经营行为,不违规,不越权,不搞无序竞争和超权限经营.
建立授信决策机制.坚持统一授信原
则和”三位一体.的科学决策机制,严格贷款操作程序,健全风险控制机制和监控措施.强化风险管理部门的尽职调查作用, 实行贷款问责制,加强贷后管理,防范贷款风险.
健全安全保卫决策机制.近年来各类
大要案时有发生,安全保卫只能加强,不能
放松.安全保卫童作要坚持人防,物防相结合,全体员工要树立安全防范意识.提高防患能力,加强风险点防范,加强物防投入,防止各类案件发生.尤其要加强电脑运行安全防范.完善开发,生产,推广,操作体系,相互制衡,坚持开发,生产分离制度.
完善内控管理体系,抓好内控队伍建
设.建立内控监管的四道防线,即总行垂直领导下的稽核部门的监管,各级行内审部门的监管,各业务职能部门的监管,各基层营业网点及业务部门事后监督的监管.四道防线齐抓共管形成良好的内控环境,科学合理的内控管理体系,为各项业务的平稳发展保驾护航.
加强羁L伍素质t设.向人本要效益
要树立人才就是效益的观念,下大力
气抓好班子建设和队伍建设,不断提高员工的整体素质.在坚持德才兼备的原则下,用.德,能,勤,绩”去考察和评价干部.
强化内部经营管理,建立和完善全员考核指标体系和评价标准,突出”效益,质量,风险.三个方面的考核.以收入和贡献率为
依据,考核考评干部的业绩.同时要进一步扩大干部选拔任用的民主公开程度.对中层干部和基层行处主要负责人公开竞聘, 竞标上岗.新提拔干部全部实行任前公示,公开接受民主监督,真正做到能者上, 庸者下,使优秀人才脱颖而出,发挥最大的能力.同时,广泛运用民主评议,交流竞聘,挂职锻炼等方式,发掘人才.努力为人才的成长营造一个宽松的环境,积极为培养复合型人才创造和提供各种深造,进修和锻炼的机会,同时鼓励和倡导员工岗位成才,自学成才,营造良好的企业文化氛围.
(责任编辑/吴传刚)。
