金融行业
一、金融行业概述
金融业的组织体系结构包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用的信用机构，银行的基本职能是充当信用中介，充当支付中介，进行信用创造和调节经济。因此，商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。
(一)证券业务的特点和内容
1.特点
证券业务是指有价证券买卖的业务，主要包括股票业务和债券业务。
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，它是代表投资人股份的证书，是股票分红的凭证。股票种类很多，按股东权益不同可以划分为普通股、优先股、后配股和混合股；按股票面额形态不同可以分为记名股票和不记名股票，有面额股票和无面额股票，实体股票和记帐股票；按股票的持有主体不同又可以分成国家股、法人股、个人股。
债券是由债务人按照法定程序向社会发行，并约定在一定期限内还本付息的借款凭证，
它也是有价证券的一种重要形式。债券的品种较多，我国目前主要有政府债券(国家和地方)、金融债券(国家和地方)及企业债券，按照期限不同又可以分为长期债券、中期债券
和短期债券。
股票和债券涉及面广，投资者可以来之各个方面，可以是个人投资者，也可以是政府、
金融机构和公司企业等机构投资者。任何国家的证券业发展到一定程度后都会具有品种日
益增多、数量日益增大、用户面越来越广、交易量不稳定等特点，而且任何投资考往往都
对系统交易的响应时间有较高的要求。为此各国纷纷先后建立起电脑化信息系统，为投资
者提供更好的投资服务，创造更好的投资环境，以实现更公平、合理，更安全、可靠，更
规范、高效的证券交易。
2.内容
证券业务主要包括：代理买卖证券业务、自营买卖证券业务、发行业务和国债回购业
务以及信息咨询业务。
1）.代理买卖证券业务
代理买卖证券业务是证券商接受客户的委托，代理客户从事证券交易活动，将客户委托信息传递到证券交易所参与撮合配对，交易实现后及时将信息传递给客户。代理买卖证券业务主要负责资金管理、保证金管理、证券管理、客户委托报单及清算交割。
资金管理完成客户用于证券交易的资金帐户的管理。
保证金管理是对客户用于买卖证券的保证金实行管理。
证券管理是对客户持有的证券进行管理，如分红、派息、风险管理等。
客户委托报单就是根据客户各种不同形式的委托，如当面委托、电报委托、
委托等，及时将信息传递到证券交易所内的计算机系统参加撮合配对。
清算交割是根据证券交易所的配对结果，对客户资金帐户和证券进行清算。2）．自营买卖业务
自营买卖业务是指证券商运用自有资金或自有营运资金，以机构形式入市参与证券交
易所的证券买卖业务。
3）．发行业务和国债回购业务
发行业务是指证券商代理股票、债券的发行，包括A股、B股和各类国债、企业债券、
短期融资债券等。国债回购业务实际上就是短期融资融券业务。
4）．信息咨询业务
信息咨询业务主要包括行情、交割情况的显示、公布，客户自身的帐户资料、上市公
司资料的查询，行情分析，宏观经济金融政策、国际金融行情咨询以及专家评论、国内外
新闻报道等等。
（二）我国保险业务的特点
我国的保险业务具有险种多、数据量大，保险条款变化大以及保险业务网点分散、数
据保存时间长等特点。
1.保险险种多、数据量大
保险业务按保险对象不同分为财产保险、责任保险、人身保险和财产与责任综合保险。
目前，我国已开办的保险险种达300多种。
2.保险条款变化大
随着我国保险业务的不断发展，尤其是近几年保险业务更是发展迅速，随着与保险业
相关的一些经济政策和经济环境的变化，保险条款一直处于不断的变化和完善过程中，造成了业务可变性大、规范性差。这种复杂多变的业务需求使得传统的手工处理方式无法适
应，更无法及时满足客户的要求。
3.网点分散、数据保存时间长
保险业务的专设机构网点往往比较分散，可位于全市的各个地区，再加上目前大量直
销员的推销网点使得业务覆盖面相当大。在这种情况下如果仅靠手工集中处理则根本无法
实现对所有数据的及时采集和对所有投保户的及时出单处理。同时，保险业务的数据根据
业务种类的不同，其保存期限也有所不同，而往往有大量数据的保存期相当长(如30年)，这样，对保险公司的业务处理机构来说数据保存的压力非常大，传统的方法也同样无法满
足其要求。
（三）商业银行信息系统分类
我国目前商业银行电脑化信息系统主要有：业务信息系统和管理信息系统两大类。
业务信息系统BOIS(Bank Operationallnformation System)有柜面业务信息系统，包括对公业务信息系统、储蓄业务信息系统；有新型自动服务信息系统，包括ATM自动柜员机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、TB电话银行系统、FB企业银
行系统及信用卡业务处理系统等；还有清算转帐系统，包括同城清算系统、全国清算系统
和国际清算系统以及各类转帐信息系统。
管理信息系统有办公自动化管理系统、资产负债管理系统、决策支持系统等。
二、金融企业信息系统的特点
金融电脑化信息系统通过对各类原始数据进行加工处理，得到了提供决策有用的信息，
在此系统中处理的数据往往与一般信息系统中的数据有很大差异。金融电脑化信息系统中
代表数据的电子符号往往对应着一定量的货币，因此，金融电脑化信息系统通常具有下列特点：
(一)及时性有效性
由于金融电脑化信息系统依托的是高新科技，因此能为客户提供及时准确的各项资金
