河南省金融业发展中存在的问题及对策
河南省金融业发展中存在的问题及对策
[摘要]：十二五以来，河南省不断深化金融改革，金融业蓬勃发展，有力的支持了河南省经济持续快速协调健康发展。
但从长远来看，目前河南省金融业的发展状况与其经济总体水平并不协调，除仍存在金融业发展相对滞后，供给总量相对不足，资本市场发育不全，金融生态环境亟待改善等问题，还存在如地方级融机构布局不合理、缺乏地方金融龙头、金融人才培养落后等问题。
在全世界金融危机余波未了及中国经济复苏发展大环境下，这些问题如果不能得到有效解决，必将成为制约河南省经济发展乃至中原经济区建设的重要因素。
[关键词]：河南金融业问题对策
一、河南省金融业发展现状
2012年全年河南省社会融资规模达到4756亿元，金融业增加值达到1038.30亿元，首次突破千亿元大关，增长17.5%。
年末金融机构人民币各项存款余额31648.50亿元，比上年增长18.8%；全年有4家企业在境内外首发上市；全年保险公司保费收入841.13亿元。
发展和利用资本市场工作稳步推进，目前，河南省已初步形成了银行、证券、期货、保险、信托、产权交易等各业并举，功能较为完备，运行比较稳健的金融机构体系。
河南省近年来不断深化金融改革，各类金融机构经营活力不断提升，支持了河南省经济持续快速协调健康发展。
但从长远来看，目前河南省金融业的发展状况与其经济总体水平并不协调，不仅存在金融业发展相对滞后，供给总量相对不足，资本市场发育不全，金融生态环境亟待改善等问题，还存在如地方级融机构布局不合理、缺乏地方金融龙头、金融人才培养落后等问题。
在全世界金融危机余波未了及中国经济复苏发展大环境下，这些问题如果不能得到有效解决，必将成为制约河南省经济发展乃至中原经济区建设的重要因素。
二、河南省金融业发展中存在的问题
1、GDP总量与IPO总量的不均衡发展
与河南省GDP全国第五的排名相比，河南省的上市公司数量和证券化率还有很大差距。
目前来看，河南省金融发展严重滞后于经济发展。
2011年，河南服务业占GDP比重仅比2010年上升0.18个百分点，在全国排名倒数第2位，较2010年末上升一位；2012年河南省贷款余额占全国贷款余额总量的比重仅为3.17%，远低于GDP在全国的比重。
截至2012年底，河南省共有境内上市公司66家，据全国第13位，上市公司总市值4027.69亿元，比2011年增长了14.4%，居全国第13位，证券化率为13.4%。
目前河南省没有1家市值上千亿的上市公司，市值超过百亿的上市公司也只有9家，45家公司市值在50亿元以下。
其次，河南省IPO数量比重严重滞后于经济发展。
在全国各省区市（不含台湾省）GDP总量排名中，作为农业大省的河南，连续5年一直排名在第5位，成为紧随广东、江苏、山东、浙江省之后的经济大省。
但是，截至目前，河南省境内外上市企业共102家，发行103只股票，首发融资679.06亿元。
其中，境内上市企业66家，发行66只股票，首发融资450.64亿元；境外上市企业36家，发行37只股票，首发融资228.42亿元。
上市企业家数在全国各省市区境内上市公司家数中仅排在第10位，不仅与上述各省差距较大，即使在中部6省中也仅排名第2位。
2、缺乏地方金融龙头
截止2012年年底，总部设在河南省境内的大型商业银行、国家开发银行和政策性银行、股份制商业银行数量仍未实现零突破。
城市商业银行17家，还未实现一个地市一家城市商业银行；农村合作机构为144个，财务公司和信托公司各2个，外资银行在河南省设立分支机构的仅为汇丰银行和东亚银行2家。
总部设在河南省境内的证券公司数仅为中原证券1家，总部设在辖内的基金公司数也未实现零突破，总部设在河南省境内的期货公司数仅有万达期货等三家。
河南省作为全国人口最多，经济总量及GDP总量全国前5的一个省份，地方金融企业数量的分布严重滞后于经济发展的需要。
3、缺乏金融创新
河南金融业加快发展也存在着市场、区位、承接、潜力四个方面
的优势。
“十二五”期间，河南经济总量有望继续保持10%左右的年均增长速度。
据预测，“十二五”期间，河南省固定资产投资总规模约为12万亿元，这将带来规模巨大的金融需求。
此外，在建设中原经济区的过程中，需要破解“钱从哪里来、人往哪里去、民生怎么办、粮食怎么保”四大难题，这四个问题密切相关，钱的问题解决好，将有助于其它问题的解决。
资金来源问题成为制约河南省乃至中原经济区建设的重要因素。
目前河南省产业发展主要依靠财政和银行提供资金，债券等其他金融市场相对滞后。
这就要求河南省要深化金融体制改革，加快金融创新，建立符合河南省经济加速以及中原经济区建设需要的多层次金融支持。
4、地方金融机构布局不合理
截止目前，全省17家城市信用社全部改制重组成为城市商业银行，占全国147家城市商业银行的11.6%，但仅有郑州、洛阳、许昌、新乡四个银行获批在省内实现跨区域经营。
我省尚无一家省本级银行和保险公司，外资银行仅有汇丰银行、东亚银行两家。
12家全国性股份制商业银行中尚有4家未入驻我省，已入驻机构主要集中在郑州，尚有9个省辖市没有全国性股份制商业银行设立分支机构。
股权投资机构发展落后于全国平均水平，直接制约了资本市场发展，进而影响到了河南各地市的科技创新和产业升级。
5、金融人才供给不足
据了解，金融行业的企业目前招聘的职位主要是销售类、金融类、保险类和经营管理类等人才。
从金融行业人才的职业分布情况来看，保险类的供求比例差距比较大，企业对保险类人才的需求较多，而市场上该类人才的供应量又相对较少。
此外，金融业对高端人才的需求也格外强劲，企业需求较多的典型高薪职位包括基金经理、高级投资咨询顾问、投融资经理、金融分析师等。
这种需求也不断造就业内高端人才频繁流动。
此外，金融企业在招聘金融行业高端人才时，大多数对工作经验都有严格要求，通常要求有5-10年及以上工作经验，并且能够熟练运用或精通一门外语，系统学习过一定的财务、金融和管理等专业知识，对相关的理论有较深入的研究。
有些岗位甚至还要求候选人有过上亿资产运作经验，熟悉资金运作程序以及有海外资金
渠道等。
因此金融行业的高端人才往往在市场一人难求。
根据多家人力资源服务机构发布的历年企业人力市场需求和热点就业岗
位分布报告统计显示，超过40%的企业有扩大招聘规模的计划，其中，以银行、证券等机构为代表的金融机构人才需求量较往年增长幅度最大，人才供给也相对紧缺。
在中原经济区建设列入国家战略规划之后，作为经济血液的金融业发展正逢其时，郑州区域性金融中心建设正在提速，从金融专业人才供给来看，河南省金融人才队伍相对其他省份而言，差距较大。
三、深化河南金融业发展的具体对策
1、推动河南省龙头企业的IPO进程
首先，在各行业十二五发展规划前提下，做好大型承接产业转移活动的同时，河南省应当明确目标，理清思路，重点扶持本地龙头型企业，促进河南产业改造升级；其次要列出各行业龙头企业发展指导目录，指导各地按照产业特点和行业发展规划，重点扶持、搞出特色、平行布局，良性发展；第三要建立全方位服务企业机制，选取各地行业龙头企业进行贴心服务，优先要素保障，使龙头企业的项目立得住、早日开花结果。
其次，坚持以企业持续发展为目标，加大政策推动力度，为企业上市营造良好环境，制定出台相应政策、宣传企业上市条件和政策、做好政府和重点企业有关负责人培训等工作，并依据企业上报信息，逐家走访符合条件的企业，深入了解企业经营情况和上市意向等，对重点后备上市企业进行重点调度，解决企业困难，为企业上市铺路搭桥。
第三，进一步加大企业上市培育力度和上市后备企业的培育工作。
组织专业团队分阶段、分行业做好首发上市重点后备企业的上市培育和推动工作。
以高成长性中小龙头企业为重点，进一步扩充上市后备企业资源。
加强对境内外主流资本市场的研究，积极推动企业在境内外证券市场IPO。
重点支持主板拟上市的灵宝黄金、中原证券等大型企业发展以及8中小板上市的公司和9家创业板IPO申请企业的上市培育和推动工作。
2、支持建设河南本地大型金融龙头
与河南省GDP全国第五的排名相比，河南省的本土金融机构发展和证券化率还有很大差距，甚至严重滞后于经济发展。
因此河南省政府应当在现有金融发展基础上支持建设本地大型金融龙头企业，为中原经济区快速发展提供财力保障。
（1）组建大型金融控股集团
应当在现有国有大型投资集团基础上组建大型金融控股集团，如组建中原发展银行、做大河南金融投资集团等，实现金融的产业化、规模化经营。
以此为依托对河南省境内证券、信托、保险、银行、基金等金融机构进行控股、参股投资，整合地方金融资产；对资源型、基础型以及现代物流业等优势产业进行控股、参股投资，支持河南省产业结构调整；对基础设施项目进行投资；对高新技术、先进制造业项目进行孵化和投资；起到培育优势企业，实现国有资产保值增值的作用。
通过河南省大型金融航母的起航，带动相关行业企业的更好更快发展。
（2）推动中原证券等金融机构上市进程
推动中原证券、郑州银行和洛阳银行等金融机构的上市进程。
以这些本地金融机构上市为契机，争取用三到五年时间，以实现自身上市为标志，打造成大型金融控股集团，成为中原经济区建设的重要战略平台，成为河南资本市场发展的主要载体，为河南经济发展乃至中原经济区建设做出新的更大贡献。
（3）创立河南金融发展基金
《河南省金融业发展专项奖补资金管理暂行办法》明确对在河南省境内新设立金融机构总部的、设立地区总部性金融机构的，对到省外（包括境外）开设分行级分支机构的省内地方法人银行给予一定的奖励。
这些办法在一定程度上可以推动引进股份制银行等金融机构在河南的发展，但河南省政府更应该培养本土的金融机构。
因此笔者建议创立河南金融发展基金，依次为依托，鼓励支持本地金融机构的创新发展，从而推动河南省金融业的蓬勃发展，为中原经济区建设提供金融支持。
3、发展多层次金融体系
据统计，2012上半年，河南省融资性担保机构共为1.66万家中
小企业提供融资性担保259亿元，在保余额489.6亿元，新增中小企业7249家，与2011年相比银担业务呈现明显上升趋势，在缓解中小企业融资难、促进就业等方面发挥了积极作用。
此外，截止2012年上半年，河南省共审批小贷公司300家，注册资本126.4亿元。
已开业并上报报表的小贷公司有255家，注册资本97.4亿元，上半年累计发放贷款98.3亿元，月末贷款余额92.7亿元，开业以来累计贷款达353.2亿元，为中小微企业发展发挥了较好的作用。
民间融资一直都是中小企业发展的重要支持力量。
多年的实践也表明，鼓励和支持民间融资的发展，对中小企业发展有着巨大的推动作用。
但据近期报道显示，民间融资出现了诸多异象，如江苏泗洪县“宝马乡”全民放贷、温州大量企业老板“跑路”等，这些现象警示我们必须高度重视当前的民间融资风险。
因此，促进河南省金融业规范发展，推动经济更好更快发展要从规范民间融资市场，化解民间融资风险，优化中小企业发展环境，发展多层次金融体系，扩展民间投资渠道几个方面着手。
首先要加强对中小企业贷款支持，并采取差异化的贷款政策，适当提高对中小企业贷款不良率的容忍度。
其次要继续加大创新力度，拓宽中小企业融资渠道。
第三要研究发展私募股权投资、创业投资和资产证券化等融资工具。
同时，大力发展信用增进、信用评级等中小企业融资相关配套行业。
第四要鼓励发展城市商业银行与农村信用社等专业中小企业金融服务机构，并加强对其监管，推动民间融资由“地下”转为“地上”。
最后，积极进行市场创新，研究推出适合不同投资者需求的金融投资产品，以满足民众资产保值增值的要求。
4、引导省内金融机构合理布局
（1）推动郑东新区区域金融中心建设
河南省要全力推进区域性金融中心建设，创建国家级金融服务开发区，有重点、分步骤地把郑东新区打造成为金融总部集聚区、财富管理机构集聚区、金融后台服务和金融服务外包集聚区。
把郑东新区打造成国际性金融重要节点，继续引进各类金融机构，建设金融后台服务中心，建成辐射中原经济区的金融集聚区。
（2）优化投资环境吸引大型金融机构总部落户河南
探索组建河南金融服务中心，搭建“一站式”的政企服务和对接平台，做好优惠政策兑现、信息交流、招商引资、招才引智等各项协调服务工作，优化政府服务效率。
在此基础上全面梳理河南省境内银行、保险、资本市场、创新金融等领域最新发展趋势，通过给予不同领域的金融机构更有针对性的奖励等鼓励措施，着力集聚增量，重点针对券商专业子公司、基金管理公司独立销售机构、特定客户资产管理公司、保险中介服务集团和银行持牌专营机构等中小型、创新型功能性总部等推出更具吸引力、更加定制化的专项政策，加大政策创新力度。
顺应当前金融领域并购重组、增资扩股行为日趋增多，鼓励和引导本地金融机构增资扩股、异地并购重组，以固化本地金融存量资源，增强河南省金融政策相对优势。
（3）加快河南省农信社股份制改制进程
作为全省存贷款规模最大、机构网点最多的银行业金融机构，农信社应坚持以股份制改革为方向，以合作制转化成股份制、资格股转化成投资股为路径，以分类指导、梯次推进为方法，通过加快改革步伐、建立现代银行制度，进一步加大信贷投放，改善金融服务，更好地满足中原经济区建设的要求，为‘三化’协调发展提供金融支持。
5、加强河南金融人才队伍建设
（1）突出培养造就高层次金融人才
按照《河南省金融人才发展中长期规划（2011-2020年））要求，围绕提高河南金融业竞争力和自主创新能力，努力培养打造一批掌握金融核心技术的复合型、专家型、具有国际金融市场视野和丰富从业经验，熟悉国内外金融规则，能够进行跨地域沟通并独立开展金融活动的专业金融人才。
（2）大力开发金融业急需紧缺人才
针对我省基金业、保险业、涉农金融产品开发以及证券业发展需要，着力引进培养一批适应金融发展趋势、与国际接轨的高层次金融人才。
（3）科学规划河南高校金融专业人才培养
由于金融专业涉及金融、证券、保险、经济学、管理学、市场营销学等等，并且涵盖了研究、策划和实施三大层次，金融业的综合性
特点决定了所需人才是多方面的。
高校在金融专业教育的决策过程中要从自身的特色、实力等实际情况出发进行合理的定位，明确自己到底应该培养金融产业链中的哪方面人才并在这方面精耕细作，真正办出自己的特色。
此外，目前我省金融专业教师极少，部分还是从经济学等领域转过来，因此专业性不强，也相对缺乏实践经验，为了尽快提高金融专业的师资水平，建议有条件的高校采取引进金融专业人才、加强校企合作、促进国际交流、鼓励教师进企业锻炼等措施。
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