《个人理财规划》课程期末大作业

赵女士家庭理财规划建议书目录一、客户基本信息1.客户家庭人员情况2.资产负债情况3.收入支出情况二、客户财务信息分析1.客户家庭财务报表2.客户家庭财务比率分析3.客户家庭财务状况综合评价三、客户家庭的理财目标四、客户家庭的理财规划建议1.现金规划2.保险规划3.投资规划4.教育规划5.养老规划6.住房消费规划第一部分客户财务状况分析一、客户家庭成员基本情况分析（一）家庭成员基本情况（二）家庭境况分析您的家庭属于中年家庭，正处于家庭与事业的成长期，你们夫妇二人现在在北京工作算很稳定。

一个公务员，一个自己在北京做生意，而且你们的孩子正在读小学。

你们的家庭收入算是比较稳定的，但是你们在北京还没买房，而且小孩以后还要上十几年的学，还要筹划你么夫妇二人的养老计划，为老年生活打下基础，而且你们还考虑生二胎，所以现在这个收入状况远远不够。

我个人认为，你们的压力还是很大的，因为到北京已经七八年了，房子还没有买好。

而且小孩上学花出很大一笔资金。

你们还处于壮年，为家庭劳动，面临着各种压力。

（三）家庭投资风险偏好目前，杨斌在北京是公务员，赵婷在北京做生意。

虽然年收入较高，杨斌的收入虽然不高，但是因为是公务员，所以稳定一些。

赵婷做生意，属于高风险高收益的投资。

所以我认为你们家庭风险承受能力算中等，风险偏好属于低等，因为有可能一次生意失败，就很难再成功起来。

二、家庭财务状况分析(一)家庭资产负债表资产负债表单位：万元（二）家庭现金流量表家庭现金流量表单位:万元(三)家庭财务比率分析1.清偿比率=净资产/总资产=236/476.8=0.50您家庭资产中净资产所占比例较低，一般情况下标准值在0.6-0.7，而您的家庭在0.5，财务结构需要进一步优化。

2．即付比率=流动资产/负债总额=217.8/240.8=0.91 您家庭即付比例远远高于0.7的标准值，说明您的家庭利用可随时变现资产偿还债务的能力还是较强的。

3.负债收入比率=负债/税后收入=240.8/86.4=2.78您家庭的负债收入远远高于0.4的临界点，说明您家庭的财务很不安全，还贷压力很大。

个人理财期末试题及答案解析一、选择题1. 个人理财是指下列哪一项？A. 公司财务管理B. 个人财务管理C. 国家财政管理D. 金融机构财务管理答案：B2. 以下哪项不是个人理财的基本原则？A. 风险分散B. 长期投资C. 短期投机D. 收支平衡答案：C3. 个人理财规划的首要任务是什么？A. 储蓄B. 投资C. 支付账单D. 制定目标答案：D4. 下列哪项不属于个人理财规划的内容？A. 预算B. 储蓄C. 税收规划D. 旅游计划答案：D5. 下面哪项不是个人理财中的投资工具？A. 股票B. 房地产C. 理财产品D. 信用卡答案：D二、填空题1. 个人理财的目标是实现个人财务的 __稳定增长__。

2. 个人理财规划的核心理念是 __全面平衡__。

3. 理财产品具有分散风险、灵活性和 __稳定收益__ 的特点。

4. 个人储蓄的方式可以包括 __定期存款__、__货币基金__ 等。

5. 个人理财规划的基本步骤是目标设定、收集信息、制定方案、执行方案和 __定期评估__。

三、简答题1. 什么是个人理财？为什么个人理财对个人和家庭很重要？答案：个人理财是个人对自己的财务状况进行规划、管理和决策的过程。

个人理财对个人和家庭很重要，因为它可以帮助个人实现财务目标，提高财务安全和稳定性。

通过良好的个人理财规划，个人能够有效地管理自己的收入和支出，合理安排储蓄和投资，保护个人和家庭的财富，提高生活质量。

2. 个人理财规划的基本原则是什么？答案：个人理财规划的基本原则包括风险分散、长期投资、收支平衡和灵活性。

风险分散是为了降低投资风险，通过将资金分散投资于不同的领域和产品来实现。

长期投资是指通过长期持有和积累财富来实现财务目标。

收支平衡是指合理安排收入和支出，保持收支平衡，避免财务压力过大。

灵活性是指根据实际情况和需求进行调整和变化，以适应个人和家庭的变化。

3. 请列举一些个人理财规划的工具和方式。

答案：个人理财规划的工具和方式包括预算管理、储蓄、投资、保险、税收规划等。

期末测试二一、填空题(每空2分，共20分)1._________是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

_________是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

当________可以完全覆盖个人或家庭发生的________时，我们认为就达到了财务自由的层次。

2.为了便于对家庭的财务管理，也可以把家庭的支出划分为：、、三大类。

3.________是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。

________是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

________是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。

二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．理财规划2. 财务信息3．信用卡4．等额本息还款法5．教育储蓄三、简答题(每小题5分，共20分)1．请简要叙述个人理财规划的原则。

2．请简要叙述个人风险偏好可以划分为哪几种类型。

3．请简要叙述特色储蓄业务。

4．请简要将租房与购房进行比较。

四、论述题(每小题10分，共20分)1．请详细阐述个人理财规划的基本流程。

2．请详细阐述储蓄规划的技巧。

五、案例分析题（每小题25分，共25分）家庭财务信息的分析2010年，赵先生在一家私企上班，月工资收入7000元，爱人是中学教师，每月工资收入3000元，目前有银行定期存款10万元，活期存款2万元。

并有住房一套，市场价值为40万元。

购房时从银行贷款30万元，支出内容主要有：日常生活费用每月2000元，交通费用每月500元，交际应酬费用每月1000元，每月偿还贷款2000元，每年的旅游费用约5000元。

请您为该家庭编制资产负债表和收入支出表，并进行简要的分析。

期末测试二答案一、填空题(每空2分，共20分)1．财务安全财务自由投资收入各项支出2.消费支出、理财支出、其他支出3．活期储蓄定活两便储蓄整存整取二、名词解释题(每小题3分，共15分)1．理财规划：是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等。

《个人理财规划》课程期末大作业上海交通学继续教育学院2016 ~2017学年第2学期《个人理财规划》课程期末大作业一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将其代码填在下表内。

错选、多选或未选均无分。

一、单项选择题（每题1.5分，共20分）1、个人理财规划的目的是（）A、使资金达到充分的利用B、分散风险C、挣取更多的利益D、管理资金2、堪称世界第八大奇迹的是（）A、单利B、复利C、年金D、年金现值3、家庭理财规划的步骤不包括（）A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据C、分析理财对象的风险特征D、控制风险4、普通观点认为，保持相当于（）个月税后收入的流动资金是最佳的。

A、3至6B、1至2C、4至7D、6个月以上5、下列选项中属于现金等价物的是（）A、股票B、期货C、期权D、货币市场基金6、不属于个人贷款融资工具的是（）A、信用卡融资B、典当融资C、存单质押D、股票7、下列不属于风险的构成要素的是（）A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理8、责任保险的实质是（）A、财产保险B、人身保险C、信用保证保险D、以上都不对9、（）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。

A、风险事故B、风险载体C、风险损失D、风险因素10、保险的直接功能是（）A、众人协力B、损失赔偿C、危险事故D、风险因素11、人寿保险是以（）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。

A、人的生死B、人的生命C、人的身体D人的健康12、理财规划的核心思想是通过系列的（）来实现客户的目标。

A规划 B 投资C投资规划D理财13、（）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。

A、直接投资B、间接投资C、资本市场投资D、货币市场投资14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（）A、现金规划B、投资规划C、风险管理规划D退休养老规划15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（）A、资产配置B、在主要资产类型间调整权重C、在各类资产类型内选择证券D、编制资金流动表16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（）A、年成本法B、净利润法C、比较两者的前景D、风险预测法17、当今我国个人所得税的起征点是（）A、800元B、2000元C、3500元D、以上都不对18、一下选项中，哪个属于免税项目（）A、工资B股息C、抚恤金D、偶然所得19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（）A、二者呈反方向变化B、二者呈同方向变化C、二者不相关D以上都不对20、保险是一种（）。

个人理财期末试题及答案一、选择题1. 个人理财的首要目标是：A. 赚取高回报率B. 实现财务自由C. 获得金融知识D. 理解投资市场答案：B. 实现财务自由2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？A. 分散投资风险B. 注意保持流动性C. 追求高风险高收益D. 根据个人目标制定计划答案：C. 追求高风险高收益3. 下列哪种投资方式风险最小？A. 股票投资B. 债券投资C. 房地产投资D. 外汇投资答案：B. 债券投资4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？A. 现金流量表B. 负债管理C. 投资组合D. 税务规划答案：C. 投资组合5. 个人投资组合的核心原则是：A. 高风险高收益B. 分散投资风险C. 保持流动性D. 选择长期投资答案：B. 分散投资风险二、填空题1. 个人理财的第一步是进行__________。

答案：财务目标的设定2. __________是个人财务规划的核心工具之一。

答案：预算3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。

答案：投资、保险、税务4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。

答案：股票5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。

答案：资产配置三、简答题1. 请列举并解释三个个人理财目标。

答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。

实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。

确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。

购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。

2. 请解释个人财务规划的重要性。

答案：个人财务规划是制定个人财务目标、制定实现目标的具体措施和步骤的过程。

个人财务规划的重要性在于它可以帮助个人合理安排收入和支出，确保财务稳定和健康发展。

通过财务规划，个人可以更好地控制消费行为，合理分配资产，实现财务目标。

一、单项选择题（题数：50，共分）1在实现目标进程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这表现的是如何的适应？（）分A、踊跃思维的适应B、高效工作的适应C、做打算的适应D、锻炼躯体的好适应我的答案：A2关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的选项是（）。

分A、抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面B、对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何C、计算，幸免利用经济指标和数据D、合理入理，同现实生活比较吻合一致3关于“你以为100万变成1000万需要多长时刻”的调查，人数占比最多的是多青年？（）分A、一年之内B、五年之内C、十年之内D、三十年之内我的答案：D4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，利用权继续保留居住到（）为止。

分A、死亡B、子女成年C、子女婚嫁D、10年5我国人均GDP大约多少余美元？（）分A、B、C、D、我的答案：B6政府是何时提出“价钱闯关”，终止“价钱双轨制”（）。

分A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年我的答案：D7遗产打算是令人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（）。

分A、子女B、父母C、自己D、配偶我的答案：C8在我国，投资者衡量绩优股的要紧指标是（）。

分A、税后毛利润B、每股税后利润和净资产收益率C、每股税前利润和资产收益率D、每100股税前利润和净资产收益率我的答案：B9以下哪项不属于存款好适应？（）分A、强迫自己存按期储蓄B、及早还清银行贷款C、多办几张信誉卡D、按期从工资账户掏出部份钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次掏出额我的答案：C10关于特色优势资源说法错误的选项是（）。

分A、一个单位、个人、组织乃至是地域/国家，能够在社会中顺利生存，较快进展的重要缘故就在于是不是拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或组织不具有的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、拥有这种他人很需要又没有的资源，就能够在社会资源配置和互换中取得重要的地位和优势。

•姓名：班级：默认班级成绩：99.0分一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0分我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0分我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C8下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）（1.0分）1.0分我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：A15（）是一种高级长期投资。

（1.0分）1.0分我的答案：C16关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

（1.0分）1.0分我的答案：C17国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。

（1.0分）1.0分我的答案：C18以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（）（1.0分）1.0分我的答案：C19以下说法错误的是（）。

•姓名：???班级：默认班级???成绩：?99.0分一、单选题（题数：50，共?50.0?分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容？（）（1.0分）1.0?分我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：C8下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）（1.0分）1.0?分我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）（1.0分）1.0?分我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：A15（）是一种高级长期投资。

（1.0分）1.0?分我的答案：C16关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。

（1.0分）1.0?分我的答案：C17国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。

2024年度最新国开本科《个人理财》期末考试题库（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险2.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%B.10%C.15%D.20%4.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇5.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置6.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器7.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定8.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制9.开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.+0B.+1C.T+2D.T+710.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具11.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品12.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5B.8C.10D.1213.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱14.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

个人理财规划期末考试题及答案一、选择题（每题2分，共20分）1. 个人理财规划的首要目标是什么？A. 购买房产B. 股票投资C. 紧急基金的建立D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的组成部分？A. 收入管理B. 支出管理C. 风险管理D. 个人爱好答案：D3. 个人理财规划中，紧急基金通常建议为多少个月的生活费？A. 3个月B. 6个月C. 12个月D. 24个月答案：B4. 个人理财规划中，哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币基金答案：C5. 以下哪种保险最适合作为个人理财规划的一部分？A. 财产保险B. 人寿保险C. 责任保险D. 汽车保险答案：B6. 个人理财规划中，教育储蓄计划通常适用于以下哪个阶段？A. 婴儿期B. 学龄前C. 小学阶段D. 大学阶段答案：A7. 个人理财规划中，退休金的计算通常不考虑以下哪项因素？A. 预期寿命B. 退休年龄C. 投资回报率D. 个人爱好答案：D8. 以下哪种投资方式最适合长期投资？A. 短期债券B. 长期债券C. 股票D. 黄金答案：C9. 个人理财规划中，哪种类型的基金通常风险较低？A. 股票型基金B. 债券型基金C. 混合型基金D. 货币市场基金答案：D10. 个人理财规划中，以下哪种债务管理策略是正确的？A. 只还最低还款额B. 优先偿还高利率债务C. 平均偿还所有债务D. 忽略债务答案：B二、简答题（每题5分，共30分）1. 请简述个人理财规划的重要性。

答案：个人理财规划对于确保个人财务安全、实现财务目标、提高生活质量具有重要意义。

它可以帮助个人合理分配收入和支出，规避财务风险，实现资产增值，为未来提供保障。

2. 请列举个人理财规划中应考虑的五个主要因素。

答案：个人理财规划应考虑的五个主要因素包括收入水平、支出需求、风险偏好、投资目标和时间范围。

3. 请解释什么是紧急基金以及为什么它在个人理财规划中是必要的。

2024最新国家开放大学《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。

A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇2.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元B.1万元C.5万元D.10万元3.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障4.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益5.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资6.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制10.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄11.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款12.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生13.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）A.5%B.7%C.10%D.15%14.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）A.CFP的全称是注册金融理财师B.CFP最先产生于英国C.1990年CFP国际理事会成立D.全世界的CFP人数已超过8.2万人15.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

个人理财规划期末考试答案文件管理序列号：[K8UY-K9IO69-O6M243-OL889-F88688]姓名：班级：默认班级成绩：99.0分一、单选题（题数：50，共50.0分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D2以下哪项不属于债务计划的内容（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D3个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：A4持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：B6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D7理财规划职业的要求不包括（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：C8下列说法错误的是（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：C9测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：A10理财规划师应具备的素质不包括（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：A11目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：D12个人生涯规划原则是（）。

（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：B13企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么（）（1.0分）1.0分A、B、C、D、我的答案：B14理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

C、第三方机构技能知识全面D、第三方机构免费我的答案：D2占据家庭财富总量的半数的是（）。

A、汽车B、货币金融资产C、住宅资产D、人力资产我的答案：C3以下哪项不属于债务计划的内容？（）A、总体债务规模B、债务成本C、还债时间D、债务体系我的答案：D4如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

A、就只能得到活期利息B、依然是定期利息C、按新的挂牌定期利率获息D、“滚雪球”获息我的答案：A5理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）A、主观原则和实际原则B、公开原则和具体原则C、一般原则和具体规范D、专业原则和公开原则我的答案：C6下列说法错误的是（）。

A、积极的理财应该是有目标的理财。

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

我的答案：D7我国人均GDP大约多少余美元？（）A、800.0B、1000.0C、2000.0D、5000.0我的答案：B8买房买车规划的内容一般不包括（）。

A、房车的需要状况B、房车性能、价值、质量标准C、房、车的目前价位D、身边人的房车情况我的答案：D9大家关注理财的表现不包括（）。

A、多数人希望提高收入B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注D、理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办我的答案：A10全过程理财规划的最后一步是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况B、理财师和客户共同确定理财目标体系C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案D、对理财方案运营中问题进行修订完善我的答案：D11公债的三种效应不包括（）。

个人理财期末考试答案【篇一：2016年在线课《个人理财规划》期末考试99分答案】、单选题（题数：50，共 50.0 分）1有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。

1.0 分?a、出口?b、保持货币购买力?c、经济一体化?d、提高本国经济实力我的答案：a2企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。

而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。

这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。

这被称为什么？（）1.0 分?a、外汇对冲?b、银行结售汇制度?c、转汇制度?d、汇率制度我的答案：b3美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

1.0 分?a、收入延期?b、投资与资本利得?c、分解转移?d、杠杆投资我的答案：b4以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分?a、服务对象?b、经济活动特点?c、理财能力?d、理财资本我的答案：d5择业需要考虑的因素一般不包括（）。

1.0 分?a、收入和福利待遇?b、工作满意度和工作环境?c、公司规模?d、未来职业的发展我的答案：c6以下哪项不属于容易操作的模式？（）1.0 分?a、房产置换大房换小房?b、房产反置换小房换大房?c、出售住房+养老寿险?d、住房捐赠+政府养老我的答案：d7不同板块股票的市盈率是不一样的。

一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（）。

1.0 分?a、越高?b、越低?c、时高时低?d、不好判断我的答案：a8目前，中国的外汇储备是（）亿。

1.0 分?a、2000.0?b、9000.0?c、15000.0?d、20000 多我的答案：d9税收规划的内容不包括（）。

1.0 分?a、退休需求分析【篇二：个人理财规划期末考试答案】class=txt>1以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0 分a、服务对象b、经济活动特点c、理财能力d、理财资本正确答案： d 我的答案：d2关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（）。

个人理财期末考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 个人理财的首要目标是什么？A. 购买房产B. 投资股票C. 建立紧急基金D. 退休规划答案：C2. 以下哪项不是个人理财规划的内容？A. 教育规划B. 税务规划C. 娱乐规划D. 遗产规划答案：C3. 投资组合的多样化可以降低哪种风险？A. 市场风险B. 信用风险C. 系统性风险D. 非系统性风险答案：D4. 以下哪种保险不属于个人理财规划的一部分？A. 人寿保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险答案：C5. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 定期存款B. 国债C. 股票D. 货币市场基金答案：C6. 个人理财规划中，以下哪项不是财务目标？A. 购买新车B. 偿还债务C. 子女教育D. 退休生活答案：A7. 以下哪个不是个人理财的基本原则？A. 预算管理B. 风险管理C. 收益最大化D. 资产配置答案：C8. 个人理财中，以下哪项不是制定预算时需要考虑的？A. 固定支出B. 变动支出C. 投资回报D. 储蓄答案：C9. 以下哪种投资策略通常用于长期投资？A. 短期交易B. 定期定额投资C. 杠杆投资D. 投机交易答案：B10. 个人理财中，以下哪项不是评估投资产品时需要考虑的因素？A. 投资回报率B. 投资期限C. 投资流动性D. 投资的个人兴趣答案：D二、多选题（每题3分，共15分）11. 个人理财规划中，以下哪些因素会影响投资决策？A. 个人风险承受能力B. 投资目标C. 投资期限D. 市场趋势答案：A, B, C, D12. 以下哪些属于个人理财规划中的资产？A. 现金B. 股票C. 房产D. 债务答案：A, B, C13. 个人理财规划中，以下哪些是退休规划的组成部分？A. 确定退休时间B. 估计退休后的生活费用C. 选择退休投资工具D. 制定退休储蓄计划答案：A, B, C, D14. 在个人理财中，以下哪些属于风险管理策略？A. 投资多样化B. 购买保险C. 定期审查投资组合D. 短期投资答案：A, B, C15. 个人理财规划中，以下哪些是税务规划的目的？A. 减少税负B. 遵守税法C. 优化资产配置D. 增加投资回报答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 个人理财规划是一次性的活动，不需要定期更新。

2024年度最新国家开放大学《个人理财》期末题库及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年2.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值3.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器4.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制5.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.256.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场7.下列几组投资产品中流动性最差的是（）A.收藏品、房地产、黄金B.股票、活期存款、债券C.基金、股票、债券D.外汇、股票、基金8.房地产的投资方式不包括()。

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险10.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。

A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时11.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。

A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障12.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线13.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品14.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克15.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。