银行保函业务培训(课堂PPT)

件 8．其它条款（如保函金额递减条款）
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保函的基本要素
主债务人（申请人）：即申请开立保函的人。 一般情况下，申请人就是被担保人，并与受 益人相对应。被担保人不能是亏损企业（为 联营体及境外子公司开立保函的政策有限制）
债权人（受益人）：即根据保函条款规定可 以向担保人提出付款请求的人。保函的受益 人最好只有一个，这样可以避免索赔时不同 受益人之间就索赔款项的分割而产生纠纷。 （应避免索赔权转让）
履约保函
预付款保函
质量（维修）保函
预留金保函（留滞 金保函）
临时进口海关关税 保函
备付金保函 租赁保函 付款保函 延期付款保函 诉讼保函 船舶还款保函
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常用保函的掌握要点
1、投标保函：保证投标人在报价有效期 内不撤标、不改标，一旦中标后需及时 与招标方（或业主）签约并提供履约保 函（有可能要求交纳中标额1-3%的中标 管理费。投标保函的金额一般为投标报 价的1-5%。投标保函效期的计算一般为 开标日+报价有效期+30天（或28天）； （价格或汇率动荡易造成弃标）
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保函的常见形式
合约保函（保证及保单） 见索即付保函 备用信用证
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保函的类型
独立性保函和从属性保函 融资类保函和非融资类保函 有条件保函和无条件保函 第一性付款保函和第二性付款保函
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保函基本要素
1． 主债务人（申请人） 2．债权人ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ受益人） 3．担保人 4．开立保函依据的交易 5．最大承保金额和支付货币币别 6．要求付款的条件 7．要求付款的条件保函失效日期及/或失效事
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保函的基本要素
2。规定以某一事件的发生作为失效日。 “本保函的有效期截止上述合同项下最 终验收证书签发之日” “本反担保直 至贵行通知我行责任解除才告失效” （敞口保函应尽量避免，特殊地区难以 避免的应处理好与申请人的委托和被委 托关系）；
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保函的基本要素
3。规定以某一时段作为保函的失效日。 “本保函自开标之日起120天内一直有效”；
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常用保函的掌握要点
2、履约保函：广义地讲，所有的保函都可称 之为履约保函，担保主债务人在合同项下义务 的履行，否则，由担保人代为履行或承担付款 责任。狭义地讲，则是指工程承包和商业贸易 中担保承包商或供货商按合同规定履行义务的 保函，保证申请人诚信、善意、及时和完整地 履行合约。履约保函的金额一般为合同总价的 10%。履约保函效期计算一般为初验或供货完 成（可合理增加30天）。
开立保函依据的交易：即保函基于哪一 项业务背景开立，是保函开立的基础， 在保函条款有时虽只有短短的几句描述， 但它却是担保人重点审查的部分（保函 业务基本规定-禁止为无贸易背景的业务 出具保函know.know)
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保函的基本要素
最大承保金额和支付货币币别：主要依 据合同﹑招标文件或授标书来确定。 （汇率风险的规避）
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常用保函的掌握要点
3、预付款保函：保证在卖方或承包方收 到预付款后在其出现违约情况时，向买 方或业主方返还卖方或承包方所已得到 之预付款及在此期间发生的利息。预付 款保函的金额一般为合同总价的10-30%。 效期及要求付款的条件与履约保函相似。
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保函的实质及其在商 业活动中的作用
保函是一种以款项支付为手段并由 商业合同之外的第三方（担保方） 所作出的在一定期限内承担一定金 额付款责任的书面信誉承诺，是一 种货币支付保证书，对银行是一种 或有负债。
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保函的两大基本职能
保证保函受益人在完成了合同规定的义 务后获得合同价款的支付；
保证保函申请人履行某种合同义务，否 则赔款，以作为对合同受害方的补偿工 具以及对合同违约方的惩罚手段。
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中国银行为什么要大力发展中间业务？
发展中间业务是国际银行业发展的一个 趋势
中间业务的发展程度将关系到我行的竞 争地位和发展方向。
我行在发展中间业务方面有着诸多的优 势
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保函——中国银行的优势产品
1) 高增长率 2) 低赔付率 3) 低不良率 4) 高利润率（人均利润） 5) 高市场占有率 6) 作为全过程金融产品的营销效应
理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类
银行保函等； （五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和
期权等； （七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务； （八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等； （九）其他类中间业务，例如保管箱业务等
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保函的基本要素
担保人：包括担保人的名称﹑地址及保 函出具时间。是受益人提出索赔的对象 及提交索赔文件的地点，同时也是保函 失效的地点。保函出具的时间是银行或 有负债产生﹑开始记帐的时间，是银行 开始向申请人收取担保费用的依据。至 于保函出具后是否生效，还要看保函中 的具体约定
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保函的基本要素
中国银行保函业务
保函—中国银行的优势产品
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什么叫中间业务？
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非 利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为九大类：
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代
4。上述形式的复合形式。“本保函的有效期截 止至合同项下最终验收证书签发之日，或最 后一批货物发货后10个月，或某年某月某日， 以最早发生者为准”。
5。涉外担保应注意受益人依据不同国家法律在 保函项下主张权利的时效
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保函的基本要素
其他（生效条款﹑递减条款等）
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常用保函的用途及掌握要点
投标保函
要求付款的条件：这是保函的核心内容， 规定了担保人在什么样的条件下应该履 行付款义务（应注意单据化，以免成为 仲裁员。如：佣金保函）
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保函的基本要素
保函失效日期及/或失效事件：即保函受 益人向担保人主张权利的期限。常见的 有下列几种方式：
1。规定以某年某月某日作为失效日， 任何索赔或延期要求需在此日我行营业 时间结束之前书面送达我行。此日期之 后，该保函将自动失效；