中级法律法规与综合能力模拟试题

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。

A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B2、我国《银行业从业人员职业操守》于(?)起正式通过并实施。

A.2007年2月?B.2000年8月?C.2003年4月D.1995年3月【答案】 A3、下列( )不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。

A.匿名存储B.伪造商业票据C.利用银行贷款掩饰犯罪收益D.控制银行和其他金融机构【答案】 B4、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。

A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员【答案】 A5、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。

A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险【答案】 D6、（）是指夫妻双方通过协商对婚前、婚后取得的财产的归属、处分以及在婚姻关系解除后的财产分割达成协议的夫妻财产制度。

A.夫妻共同财产制B.夫妻个人财产制C.法定夫妻财产制D.约定夫妻财产制【答案】 D7、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（）。

A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿【答案】 C8、根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》仿真模拟卷（1）(含答案)一、单选题(80题)1.银行承兑汇票的出票人是( )。

A.包括银行在内的企业和其他组织B.银行以外的企业和其他组织C.银行D.政府部门2.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批B.审贷分离C.统一授信管理D.自上而下分配放贷权力3.票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。

（）A.正确B.错误4.( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇B.保理C.福费延D.出口押汇5.2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A.8000B.6000C.4000D.20006.我国采用的外汇标价法是（）。

A.买入价标价法B.卖出价标价法C.直接标价法D.间接标价法7.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是（）。

A.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等D.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念8.银行对于信用卡客户的透支取现及过了兑息期的透支消费，需按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。

如果钱先生于2021年5月30日透支取现1000元，该年6月30日时，他应支付给银行透支利息()元。

A.16B.15.5C.15D.14.59.下列对定期存款的描述错误的是（）。

A.整存整取是最常见的定期存款存取方式B.通常定期存款的期限越长，利率越高C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息10.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

2020年黑龙江省《中级法律法规与综合能力》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理机构报备、审查?( )A.《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》B.《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》C.《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》D.《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》2.( )不是银行资信调查的主要内容。

A.资产调查B.单位调查C.市场调查D.情感调查3.构成金融安全网的三大支柱不包括( )。

A.业务层层审批B.金融监管机构的审慎监管C.最后贷款人制度D.存款保险制度4.并购贷款的对象是( )。

A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人5.按利息支付方式，债券不包括( )。

A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券6.( )是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品7.( )是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法8.进行夫妻财产约定，应当( )。

A.采用口头形式B.进行公证C.采用书面形式D.有第三人见证9.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。

A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能10.下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是( )。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共50题）1、通常，整存整取的定期存款( )。

A.相同期限，本金越高，则利率越低B.期限越长，则利率越高C.利率高低与期限长短无关D.期限越长，则利率越低【答案】 B2、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。

A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C3、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】 A4、《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。

A.二B.三C.四D.五【答案】 C5、《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。

A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】 B6、( )是风险管理最为核心、最为关键的阶段。

?A.风险识别?B.风险计量?C.风险监测?D.风险控制?D风险识别、计量和监测，最终都要落实到风险控制上，因此风险控制为风险管理的核心和关键所在。

故选D。

7、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。

A.银行业监督管理机构和中国人民银行B.银行业监督管理机构和人民法院C.国务院和人民法院D.中国人民银行和人民法院【答案】 A8、设计和推行符合国际惯例的国际收支系统，拟定并组织实施国际收支统计申报制度，这属于( )的职责。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（1）(含答案)一、单选题(90题)1.下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。

A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割2.（）一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口代收3.下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是( )。

A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利4.备用信用证的实质是银行对借款人的一种( )。

A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务5.下列关于利率和汇率的说法，错误的是（）。

A.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的B.官方利率是由市场供求关系确定的，而市场利率是由政府部门确定的C.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率D.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率6.（）在国际上又称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇B.进口押汇C.保付代理D.托收保付7.以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是( )。

A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍8.露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。

A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库9.以一定单位的外国货币为标准来计算应付多少单位本国货币的标价方式是（）。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（9）(含答案)一、单选题(90题)1.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是( )。

A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收2.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利，得到B.权利，支付C.义务，得到D.义务，支付3.下列选项中，不属于中间业务的是( )。

A.下列选项中，不属于中间业务的是()。

B.下列选项中，不属于中间业务的是()。

C.下列选项中，不属于中间业务的是()。

D.下列选项中，不属于中间业务的是()。

4.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜整存整取存款5.关于商业银行基金托管业务，下列说法中正确的是( )。

A.所有商业银行都可以开办基金托管业务B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费C.基金公司办理有关资金清算.资产估值.会计核算等业务D.商业银行不能托管全国社会保障基金6.下列行为没有违法的是（）。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B.收买他人信用卡信息资料C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资7.以一定单位的外国货币为标准来计算应收多少单位本国货币的标价疗式是（）。

A.直接标价法B.买入标价法C.间接标价法D.应收标价法8.下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。

A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期.小额.无指定用途9.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是( )。

A.统一法人制组织架构B.多法人制组织架构C.以区域管理为主的总分行型组织架构D.以业务线为主的事业部制组织构架10.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（19）(含答案)一、单选题(80题)1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.（）是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利3.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.国家助学贷款B.自用车贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款4.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。

A.公开市场业务B.公开市场业务和存款准备金率C.公开市场业务和利率政策D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策5.商业银行向客户提供财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等专业化的服务为( )。

A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划6.以下金融工具中，（）的职能主要是用于保值、投机。

A.股票B.公司债券C.商业票据D.期货7.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。

A.银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票8.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户9.依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的( )。

A.8%B.50%C.80%D.100%10.下列选项中既是结算业务又带有融资功能的是( )。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》仿真模拟卷（6）(含答案)一、单选题(80题)1.信贷业务的最主要风险是（）。

A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险2.( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.拨备前利润3.（）是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利4.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1B.2C.3D.45.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。

A.国家助学贷款B.自用车贷款C.二手车消费贷款D.商用车消费贷款6.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于( )年。

A.5B.10C.15D.207.( )不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务8.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.0%B.8.0%C.6.7%D.3.3%9.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发价格B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口10.按( )，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。

A.还款期限B.还款方式C.信用额度D.是否向发卡银行交存备用金11.商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务12.下列关于贷款的说法错误的是（）。

A.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务B.贷款是银行主要的负债C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务13.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为( )。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》模拟考试（9）(含答案)一、单选题(80题)1.支付结算业务不包括（）。

A.货币互换B.信用证C.汇款D.托收2.如果名义利率是4%，通货膨胀率为7%。

那么实际利率为（）。

A.4%B.11%C.3%D.-3%3.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法，正确的是( )。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算4.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是( )。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票5.在衡量通货膨胀时，( )使用得最多、最普遍。

A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D.GDP平减指数6.汇率贴水表示（）。

A.远期汇率比即期汇率贵B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.市场汇率比官方汇率便宜7.( )是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管B.合并C.分立D.解散8.与一般信用证相比，备用信用证的特点在于（）。

A.开证行所承担的付款责任不同B.开证行不同C.受益人不同D.开证申请人不同9.银行对于信用卡客户的透支取现及过了兑息期的透支消费，需按日计收利息，通常按日利率万分之五计息。

如果钱先生于2021年5月30日透支取现1000元，该年6月30日时，他应支付给银行透支利息()元。

A.16B.15.5C.15D.14.510.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。

A.出厂产品批发价格B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.出口和进口11.在开展创新活动时，银行必须遵循“审慎尽责”的基本原则，其主旨主要在于( )。

A.避免客户投诉B.将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C.引导理性投资和消费D.认识您的客户12.下列属于商业银行托管业务品种的是( )。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、下列不属于票据丧失后的补救措施是（）。

A.登报声明作废B.挂失止付C.公示催告D.提起诉讼【答案】 A2、下列有关债券的表述，错误的是（）。

A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证【答案】 A3、银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做(?)。

A.战略风险?B.法律风险?C.市场风险?D.操作风险【答案】 A4、根据发行人的不同，债券的种类不包括（）A.企业债B.国债C.政府债D.金融债【答案】 C5、下列不属于农村金融机构的是( )。

A.农村商业银行?B.邮政储蓄银行C.村镇银行?D.农村资金互助社【答案】 B6、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.制定金融机构反洗钱规章C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D.按照规定向中国人民银行报告分析结果【答案】 B7、公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。

A.董事会B.股东大会C.监事会D.全体股东【答案】 B8、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让B.卖出C.买进D.卖断【答案】 C9、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。

A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】 B10、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟真题卷1. 【单选题】（江南博哥）（）是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

A. 光票托收B. 跟单托收C. 出口托收D. 进口托收正确答案：A参考解析：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

2. 【单选题】与货币市场相比，资本市场的特点是（）。

A. 偿还期短、流动性大、风险低B. 偿还期短、流动性小、风险高C. 偿还期长、流动性小、风险高D. 偿还期长、流动性大、风险低正确答案：C参考解析：资本市场是长期资金融通市场，在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于固定资产的投资，偿还期长，流动性相对较小，风险相对较高，被当做固定资产投资的资本来运用，因此被称为“资本市场”。

3. 【单选题】根据《民法典》的规定，债权人与保证人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起（）。

A. 3个月B. 1个月C. 6个月D. 2个月正确答案：C参考解析：根据《民法典》的规定，债权人与保证人对保证期间没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。

4. 【单选题】上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了（）以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

A. 1年B. 9个月C. 6个月D. 3个月正确答案：A为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

5. 【单选题】关于教育储蓄存款的表述，以下说法正确的是（）。

A. 起存金额为1元B. 提前支取时必须全额支取C. 属于零存零取定期储蓄存款D. 存期分为半年、一年、六年正确答案：B参考解析：A项说法错误，起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》仿真模拟卷（7）(含答案)一、单选题(90题)1.即期交易中的标准交割日是指（）。

A.成交当天B.成交后第二天C.成交后第二个营业日D.双方协议的某一天2.下列选项中不属于我国支付结算原则的是( )。

A.谁的钱进谁的账，由谁支配B.存款自愿.取款自由C.银行不垫贷D.恪守信用，履约付款3.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。

A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4.从业务运作的实质来看，（）就是远期票据贴现。

A.信用证B.出口押汇C.福费廷D.保理5.市净率的计算公式( )。

A.市净率=股票价格(P)/每股收益(E)B.市净率=净利润/期末总股本C.市净率=每股市价(P)/每股净资产D.市净率=净利润/资本净额6.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让B.买进C.卖出D.卖断7.融资流动性风险反映了商业银行在合理的时间、成本条件下获取资金的能力。

（）A.正确B.错误8.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是( )。

A.核心资本B.附属资本C.扣除项D.优先股9.下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。

A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费10.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是( )。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产D.不得通过低价倾销排挤竞争对手11.直接标价法下1美元一7元人民币，1英镑一2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。

A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】 D2、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。

A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 D3、下列不属于农村中小金融机构的是（）。

A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B4、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D5、下列关于证券发行方式的说法，不正确的是（）。

A.证券发行分为公开发行和非公开发行B.向特定对象发行证券累计超过二百人的属于非公开发行C.非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式D.非公开发行，也称私募发行【答案】 B6、我国《票据法》包括（）A.商业票据和银行票据的统称B.汇票. 本票. 支票C.汇票. 股票. 支票D.本票. 支票. 央行票据【答案】 B7、我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是( )。

A.TiborC.Loborbor【答案】 B8、银行通常将(?)看做对其市场价值最大的威胁。

A.流动性风险?B.声誉风险?C.法律风险?D.市场风险【答案】 B9、（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。

A.风险为本B.资金为本C.市场为本D.合规为本【答案】 A10、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（商业银行资产负债管理）模拟试卷2(总分：82.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：20，分数：40.00)1.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为( )。

（分数：2.00）A.资产负债表√B.利润表C.收入表D.银行资产解析：解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

2.商业银行经营管理的最基本原则是以______为基本前提，通过_______实现银行价值的______最大化。

( ) （分数：2.00）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性√C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性解析：解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

3.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出( )的趋势。

（分数：2.00）A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化√C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化解析：解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。

4.根据资本市场估值理论，商业银行市场价值不取决于( )。

（分数：2.00）A.净现金流量B.总资产账面价值√C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险解析：5.在短期内，影响银行价值的主要变量是( )。

（分数：2.00）A.净现金流量√B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险解析：解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。

2020年资格考试《中级法律法规与综合能力》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.( )直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。

A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理2.( )是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。

A.封闭式理财产品B.开放式理财产品C.固定式理财产品D.浮动式理财产品3.中央银行组织全国清算是中央银行( )业务。

A.对政府开展的B.对企业开展的C.对银行开展的D.货币发行4.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。

A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.持有、使用假币罪5.关于我国《公司法》规定的公司资本制度，下列说法错误的是( )。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更6.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是( )。

A.存款币种不同B.具体管理方式不同C.可分为活期存款和定期存款D.只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款7.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于( )。

A.20％B.30％C.40％D.50％8.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

根据《民法典》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。

A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理人订立合同【答案】 D2. 法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。

法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起（）内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日B.15日C.20日D.30日【答案】 B3. 某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。

后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。

案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。

刘某的罪行为( )。

某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11 000元。

后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1 500元。

案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30 500元。

刘某的罪行为( )。

A.持有、使用假币罪B.伪造、变造金融票证罪C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪D.非法吸收公众存款罪【答案】 C4. 下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。

2022年-2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共50题）1、以下不属于收益率曲线的作用的是（）A.计算相似期限不同债券相对价值B.用于债务市场工具的定价C.反映远期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益【答案】 B2、以下不是行政处罚当事人的权利的是（）。

A.对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权B.对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权C.因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，有权依法提出赔偿要求D.对不合理的行政处罚有反抗权【答案】 D3、根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指( )。

A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】 C4、下列哪一项不属于中间业务的特点?（）A.不运用或不直接运用银行的自由资金B.承担或直接承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.种类多，范围广【答案】 B5、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为的是（）。

A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供虚假的证明文件，以获取银行贷款【答案】 B6、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。

A.发行人民币，管理人民币流通B.制定和执行货币政策C.监督管理黄金市场D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 D7、最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是(?)。

A.市场风险?B.流动性风险?C.声誉风险?D.操作风险【答案】 C8、某客户欲购买银行代售的一种理财产品，便邀请为其办理业务的一名银行工作人员下班后单独为其解释该产品风险。

该工作人员恰当的做法是（）。

A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行C.认为这是不合理的邀请，一口回绝D.让保安人员立即驱逐该客户【答案】 B9、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、下列银行业务中，在申办时不需进行资信审查的是（）。

A.个人生产经营贷款B.住房按揭C.借记卡D.信用卡【答案】 C2、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是( )。

A.中国人民银行开始行使直接检查监督权B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能【答案】 C3、林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为（）。

A.10%B.20%C.25%D.30%【答案】 B4、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。

A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】 D5、直接融资工具不包括了（）。

A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】 B6、以下不是行政复议当事人的是（）。

A.申请人B.被申请人C.第三人D.行政机关行为【答案】 D7、强制措施中最轻微的一种措施是（）。

A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留【答案】 A8、通过提供票据发行便利来分散投资者风险的业务创新，属于（）的金融工具创新。

A.流动性增强型B.信用创造型C.风险转移型D.股权创造型【答案】 B9、春节期间，同学小张在商店里购买了一款打折的MP4，原标价为人民币550元，实际支付400元。

在这次购买活动中，货币执行的职能是（）。

A.流通手段B.支付手段C.价值尺度D.贮藏手段【答案】 A10、接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A.1B.2C.3D.4【答案】 B11、王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》仿真模拟卷（7）(含答案)一、单选题(80题)1.露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。

A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库2.（）在国际上又称议付，即给付对价的行为。

A.出口押汇B.进口押汇C.保付代理D.托收保付3.下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B.远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等4.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作5.下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。

A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费6.兼具股票和债券特性的融资工具是（）。

A.商业票据B.银行贷款C.可转换债券D.回购协议7.根据( )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。

A.结算币种B.清偿方式C.发行对象D.信息载体8.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是（）。

A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转9.下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具10.商业银行的代理业务不包括( )。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(?)。

A.国家的银行管理制度?B.国家对金融机构的准入制度C.国家对存款的管理制度?D.国家对贷款的管理制度【答案】 D2、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。

A.世界统一价格B.国际市场价格C.国际储备价格D.汇率【答案】 D3、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。

A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】 D4、限制人身自由的行政法规，只能由（）规定。

A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】 D5、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。

A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B.有助于提高监管机构的权威C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D6、下列关于中央银行说法错误的是（）A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须有中行来承担B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C.中央银行又要在贴现，公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏吃通过不同的操作方式给予支持D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持【答案】 B7、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为( )年。

A.1B.2C.3D.5【答案】 B8、下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是( )。

A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货【答案】 C9、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付50万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付【答案】 D10、公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的，（）。